Арест имущества владельца 'Актив Ломбард': схемы микрозаймов подрывают доверие к финансовым услугам

Владелец сети "Актив Ломбард" Сергей Койнов подозревается в организации схемы незаконного микрокредитования, выдавшего микрозаймы физическим лицам под видом комиссионной деятельности. Расследование, проведенное агентством по финансовому мониторингу, выявило факты легализации доходов, полученных преступным путем.

Масштабная схема

В сентябре 2025 года была раскрыта крупная схема микрокредитования через сеть ломбардов, которые маскировались под комиссионные магазины. Койнов использовал подконтрольное ему ТОО "Актив Ломбард" и создал сеть аффилированных юридических лиц, таких как "One Billion Sales", "The Best Seller" и "Shark in Sales", зарегистрированных на доверенных лиц.

Эти компании действовали под единым брендом "Актив Маркет" и фактически использовались для выдачи микрокредитов с высокими процентными ставками. Комиссионные отделения находились в тех же помещениях, что и филиалы "Актив Ломбард", а обслуживание клиентов выполняли одни и те же сотрудники.

Нарушения и доходы

Согласно данным ведомства, договоры комиссии, заключенные с клиентами, были формальными, а средняя процентная ставка колебалась от 1,73% до 2,07% в день, что в 5 раз превышает установленную норму. В результате было заключено более 1,9 миллиона договоров, а общий размер преступного дохода составил более 19 миллиардов тенге.

Койнов разработал многоуровневую схему легализации преступных доходов, используя фиктивные договоры и многократные переводы денежных средств между банковскими счетами. В рамках этой схемы были выведены дивиденды на сумму свыше 5 миллиардов тенге.

Также зарегистрированное ТОО "Zeus Co" формально занималось разработкой программного обеспечения и заключало договора с аффилированными компаниями на завышенные суммы, что привело к поступлению на его счета 2,5 миллиарда тенге, из которых 2,2 миллиарда тенге были перечислены Койнову в виде дивидендов.

Под видом оказания услуг по внедрению программного обеспечения с аффилированными компаниями были заключены завышенные контракты.

Конфискация имущества

Судом был наложен арест на имущество Койнова, включая движимое и недвижимое имущество, доли в уставном капитале, а также ювелирные изделия на общую сумму 8,9 миллиарда тенге.

Среди арестованного имущества: 4 квартиры и 2 жилых дома в столице, 4 квартиры в ОАЭ, 6 автомобилей, включая Lexus LX 600, Rolls Royce Cullinan, Mercedes-Benz G63, Bentley Bentayga V8, Land Rover Range Rover Sport, а также денежные средства на депозитах в размере 2,7 миллиарда тенге.

Койнов помещен под стражу, а его четверым соучастникам избрана мера пресечения в виде подписки о невыезде. Ведомство призвало граждан, пострадавших от деятельности ломбардов и микрофинансовых организаций сети "Актив", обратиться в АФМ.

18 сентября 2025 года в Актобе был задержан Койнов, который управлял сетью из около 200 филиалов по всему Казахстану.