Новые правила снятия наличных в Казахстане: кто столкнется с ограничениями?

С 1 января 2026 года в Казахстане вступили в силу новые правила, касающиеся снятия наличных с банковских счетов для предпринимателей. Эти изменения направлены на контроль за финансовыми потоками и обязательное объяснение причин снятия крупных сумм.

Кому касаются новые ограничения

Новые правила распространяются на юридические лица и индивидуальных предпринимателей (ИП), за исключением тех, кто официально освобожден от ограничений, перечень которых определяет Национальный банк.

Основные условия снятия наличных

Согласно новым правилам, бизнес сможет снимать наличные в пределах установленных лимитов:

• до 20 миллионов тенге в месяц — для малого бизнеса;
• до 120 миллионов тенге — для среднего бизнеса;
• до 150 миллионов тенге — для крупного бизнеса.

Если необходимо снять сумму, превышающую установленные лимиты, то должны быть соблюдены дополнительные условия.

Процесс снятия наличных

Стандартное снятие (в пределах лимита):

• Предприниматель подает заявку в банк, который выдает деньги.

Снятие сверх лимита:

При превышении лимита необходимо:

• Подтвердить цель снятия наличных документами (договор, счет, ведомость, акт закупа, инвойс, смета и т.д.);
• Дать согласие на передачу данных в государственные органы;
• Дождаться проверки рисков со стороны банка.

Проверка при превышении лимита

Банк обязан передать в Комитет государственных доходов информацию о заявке, превышении суммы, цели снятия, идентификаторах компании и необходимых документах до 10:00 следующего рабочего дня.

Комитет госдоходов предоставляет ответ банку:

• если есть риск, то выдача денег может быть отказана;
• если риска нет, то деньги могут быть выданы.

Если в течение трех рабочих дней ответа не поступило, банк обязан выдать деньги. Результат проверки действителен в течение одного календарного месяца. Критерии риска остаются конфиденциальными и не публикуются.

Передача данных между государственными органами

Введен дополнительный контроль за снятием крупных сумм:

• Банки ежемесячно передают в Национальный банк данные о компаниях, снявших более 10 миллионов тенге.

Национальный банк агрегирует информацию и отправляет ее:

• в Комитет госдоходов для проверки рисков и контроля налоговых поступлений;
• в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка для контроля банков.

Сроки передачи данных:

• банки - до 15 числа следующего месяца;
• Нацбанк - до последнего рабочего дня следующего месяца;
• Комитет госдоходов - также до последнего рабочего дня следующего месяца.

Важно отметить, что формально предприниматели не смогут обжаловать отказ в снятии наличных сверх лимита, так как процедура апелляции в правилах не предусмотрена. Однако они могут подать документы повторно или обратиться в другой банк.