Новые правила кредитования в Казахстане: АРРФР анонсировала изменения для заемщиков

Новые правила кредитования в Казахстане: что ожидать?

Председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова рассказала о новых правилах, касающихся потребительских кредитов и рассрочек, которые вступят в силу в 2026 году.

Ключевые изменения

По словам Абылкасымовой, уже в прошлом году были приняты меры, ужесточающие условия получения потребительских займов. В 2026 году ожидаются три основных изменения:

• Первое: создание буфера капитала в размере 2% для банков, имеющих в портфеле значительное количество потребительских кредитов.
• Второе: введение показателя совокупного долга заемщика, который будет определяться Нацбанком и применяться к общей сумме долга, а также отдельно для различных кредитных продуктов, таких как ипотека и автокредит.
• Третье: более строгие требования к доходам заемщиков, что повлияет на расчёт общего долга.

Новые подходы к оценке доходов

Одним из важных аспектов изменения является необходимость использовать официальные и фактические данные при оценке дохода заемщика. Это позволит повысить прозрачность в кредитной сфере и улучшить условия мониторинга со стороны финансовых организаций.

Динамика кредитования

Согласно информации от Абылкасымовой, с введением новых мер уже наблюдается замедление роста потребительских кредитов. В прошлом году рост составил 30%, тогда как в текущем году он снизился до 7%. Это связано с такими мерами, как:

• запрет на выдачу займов на срок более пяти лет;
• установление предельного срока кредитования;
• повышение требований к капиталу, которые достигли 350% для необеспеченных кредитов сроком от трех до пяти лет.

Новые критерии одобрения заявок

Теперь заемщики не смогут получить кредит, если у них есть просрочка более одного дня по займам в микрофинансовых организациях или 30 дней по займам в банках. Это изменение негативно сказалось на практике, когда заемщики брали новые кредиты для погашения старых долгов.

Кроме того, новые факторы, такие как рейтинг дефолта, также влияют на процесс одобрения заявок. Каждый банк получает индивидуальный рейтинг, который не может быть превышен, что дополнительно усложняет возможность получения кредитов.

Таким образом, изменения в правилах кредитования направлены на снижение рисков и повышение финансовой стабильности как для банков, так и для заемщиков.