Новые правила ипотеки и кредитов: учет доходов заёмщиков в Казахстане

Национальный банк Казахстана разрабатывает новые правила для банков, касающиеся выдачи кредитов. Об этом сообщил председатель Нацбанка Тимур Сулейменов.

Основное внимание уделяется двум коэффициентам: КДН (коэффициент долговой нагрузки) и КДД (коэффициент долговой дисциплины). Эти коэффициенты будут оценивать, насколько заёмщики способны обслуживать свои долги. Их внедрение запланировано на 1 июля 2026 года.

Что такое КДН и КДД?

Эти показатели будут использоваться для оценки рисков при выдаче кредитов как банками, так и регуляторами.

"К июлю 2026 года мы должны внедрить два коэффициента — КДН и КДД. Они касаются способности казахстанцев обслуживать свои кредиты. Мы не можем допустить, чтобы банки выдавали кредиты людям без дохода, а затем они не могли выполнять свои обязательства. Это негативно сказывается на экономике и социальной ситуации в стране," — отметил Сулейменов.

Глава Нацбанка подчеркнул, что новые правила направлены на предотвращение невозвратных кредитов и минимизацию рисков для банковской системы. При этом будут учитываться только официальные доходы заёмщиков, отражаемые через пенсионные и социальные отчисления.

"Банки должны видеть источник дохода. Если у человека есть чистый доход, подтверждённый отчислениями в пенсионный фонд и ФСМС, это показывает, что он способен обслуживать ипотеку или автокредит. В противном случае, если доход не подтверждён, банки будут менее охотно выдавать кредиты," — пояснил он.

Гибкость новых правил

Сулейменов добавил, что новые правила не будут жёсткими для заёмщиков.

"Мы не планируем вводить строгие ограничения. Подход будет основан на реальных доходах казахстанцев. Мы будем использовать данные статистики, чтобы система была настроена так, чтобы средний казахстанец мог получать ипотечные и потребительские кредиты," — отметил он.

Отвечая на вопрос о том, какой доход будет считаться средним для получения кредита, Сулейменов заявил, что конкретные цифры пока не определены.

"У меня нет точных данных. Каждый считает себя средним казахстанцем," — добавил он.

Контекст изменений

В декабре 2025 года в Казахстане обсуждали изменения в правилах кредитования. Председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова сообщила о подготовке реформы ипотечного кредитования.

Согласно предложенной концепции, процентная ставка по ипотеке станет дифференцированной: чем выше первоначальный взнос, тем ниже процент. Например, при взносе 30 процентов и выше ставка будет ниже, а при меньшем — выше, чтобы избежать рискованных займов.

Кроме того, ипотеку по рыночным ставкам смогут получать только граждане с доходом выше среднего. Для заёмщиков с более низкими доходами ипотечные программы будут предоставляться через "Отбасы банк".

По словам Абылкасымовой, эти меры должны снизить долговую нагрузку на население и предотвратить перегрев рынка ипотечного кредитования.