Создание гарантийного фонда для кредитов МСБ в Казахстане

На заседании Правительства Мадина Абылкасымова, возглавляющая Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, подчеркнула, что отсутствие достаточного залогового обеспечения у предпринимателей значительно затрудняет процесс кредитования реального сектора экономики. Она также рассказала о мерах, предпринятых регулятором для улучшения ситуации.

«Для упрощения залоговой политики финансовых учреждений с 2024 года будут пересмотрены требования к различным видам залогов. В частности, коэффициенты ликвидности для легковых автомобилей увеличены с 50% до 60%, для оборудования — с 40% до 55%, а для доходов от государственно-частного партнерства и оффтейк контрактов — с 0% до 50%», - сообщила Мадина Абылкасымова.

В 2024 году также запланированы изменения в законодательстве для повышения эффективности залогов, которые включают права на недропользование и временное землепользование, что упростит процесс их продажи.

«В условиях нехватки залоговых активов усложняются задачи по гарантированию кредитов. В настоящее время гарантией ДАМУ покрыто 5% кредитов, что составляет 607 миллиардов тенге. В этой связи рассматривается создание Гарантийного фонда для кредитов малого и среднего бизнеса, который расширит доступные инструменты гарантирования. Главным отличием нового фонда станет участие государства, а также финансирование за счёт ежегодных взносов от банков. Этот фонд будет обеспечивать до 85% кредита МСБ в размере до 3,5 миллиардов тенге. Для создания этого механизма нами разработаны соответствующие изменения в законодательство, которые уже направлены в Правительство», - добавила она.

Кроме того, для стимулирования кредитования с использованием гарантий будет введено сниженное риск-взвешивание на уровне 20% для кредитов МСБ с гарантией ДАМУ.

«В 2024 году также будут приняты изменения в законодательство, направленные на поддержку крупных инвестиционных проектов с использованием синдицированного кредитования. Состав участников таких синдикатов будет расширен за счёт банков-нерезидентов, что создаст условия для заключения договоров синдицированного займа на международных правовых принципах», - напомнила Глава АРРФР.

Также ожидается, что Гарантийный фонд будет способствовать повышению финансовой устойчивости малого и среднего бизнеса, позволяя компаниям легче получать кредиты для развития и расширения своей деятельности. Важно, что новые меры будут способствовать созданию дополнительных рабочих мест и стимулированию инноваций в отечественной экономике. Правительство и финансовые учреждения планируют активное взаимодействие для информирования бизнеса о новых возможностях, которые предоставляет данный фонд.

Дополнительно, в рамках программы поддержки МСБ будут организованы обучающие семинары и консультации, направленные на повышение финансовой грамотности среди предпринимателей, что поможет им более эффективно управлять своими финансами и залоговым обеспечением при получении кредитов.