Казахстанские банки отказываются выплачивать долги МСБ

В условиях, когда малый и средний бизнес (МСБ) играют важнейшую роль в экономике страны, многие банки Казахстана проявляют нежелание выплачивать свои долги перед предпринимателями. Это вызывает серьезные опасения среди бизнесменов, которые сталкиваются с финансовыми трудностями. По данным Атакент-Эксперт, около 30% малых и средних предприятий в стране испытывают трудности с доступом к заемным средствам, что ставит под угрозу их дальнейшее развитие. Кроме того, такая ситуация может привести к массовым банкротствам, что негативно скажется на уровне занятости и общем экономическом росте. Меры, предпринятые правительством для поддержки МСБ, включая субсидирование кредитов и предоставление временных льгот, не всегда доходят до конечного получателя, что усугубляет проблему. Бизнес-сообщество призывает к более жесткому контролю за действиями финансовых учреждений и необходимости в создании более прозрачной системы взаимодействия между банками и предпринимателями.

Обстановка на рынке кредитования

Ситуация на рынке кредитования становится все более напряженной. Многие предприниматели обращаются в финансовые учреждения за поддержкой, однако сталкиваются с отказами или задержками в выплатах по кредитам. Банки, в свою очередь, основываются на различных причинах, чтобы оправдать свои действия.

• Недостаток ликвидности
• Сложности с управлением активами
• Непредсказуемая экономическая обстановка

Некоторые эксперты отмечают, что в условиях текущей неопределенности, банки также часто пересматривают свои кредитные политики, что приводит к ужесточению требований к заемщикам. Это значит, что даже стабильные предприятия могут испытывать трудности с получением финансирования.

Кроме того, следует учитывать, что инфляция и рост процентных ставок также оказывают значительное влияние на стоимость кредитов, что делает заемные средства менее доступными для малого и среднего бизнеса. В таких условиях предпринимателям стоит прорабатывать альтернативные источники финансирования, такие как краудфандинг или венчурное инвестирование, а также рассматривать возможности для увеличения собственного капитала.

Последствия для малого и среднего бизнеса

Отказ банков выполнять свои обязательства негативно сказывается на предприятии. Это приводит к:

1. Снижению ликвидности у бизнесменов
2. Риску банкротства многих малых предприятий
3. Потере рабочих мест и, как следствие, увеличению уровня безработицы

Дополнительно, такие ситуации могут вызвать:

1. Увеличение зависимости от альтернативных источников финансирования, что может повысить финансовые риски
2. Сложности в планировании и управлении денежными потоками, что затрудняет реализацию долгосрочных стратегий
3. Снижение доверия к банковской системе, что может стать причиной ухода клиентов в небанковские финансовые организации
4. Уменьшение объема инвестиций, что негативно сказывается на развитии инноваций и модернизации производства

Таким образом, последствия отказа банков в выполнении своих обязательств являются серьезным вызовом для устойчивого развития малого и среднего бизнеса.

Что можно сделать?

Для решения сложившейся ситуации важно, чтобы предприниматели объединялись и высказывали свои требования. Кроме того, необходимо разработать государственные механизмы, которые будут защищать интересы малых и средних предпринимателей. Это включает в себя:

• Создание альтернативных финансовых инструментов
• Поддержку со стороны государственных структур
• Развитие партнерства между бизнесом и банками
• Обучение предпринимателей основам финансовой грамотности
• Формирование эффективной инфраструктуры поддержки МСБ (например, акселераторы и инкубаторы)

В конечном итоге, взаимодействие между малым и средним бизнесом и финансовыми учреждениями должно основываться на доверии и взаимной выгоде, что позволит нам создать устойчивую экономику для всей страны.

В Казахстане разрабатывается новый фонд для гарантий по кредитам, предназначенный для малого и среднего бизнеса (МСБ). По плану государственных структур, фонд будет способен покрывать до 85% кредитов, выданных предпринимателям. Однако есть одна серьёзная проблема: средства в этот фонд должны поступать не только от государства, но и от самих банков. Это вызывает сомнения у экспертов по поводу жизнеспособности такой схемы, сообщает пресс-служба Ассоциации миноритарных акционеров QAMS.

Ассоциация привлекла внимание к важному аспекту: в случае, если заемщик не сможет выполнить свои обязательства по кредиту, убытки понесет именно тот банк, который ранее вносил свои средства в фонд.

"Во Франции бизнесу предоставляют гарантии за счёт государственного бюджета. В Соединённых Штатах банки защищены от ситуаций с дефицитом. А в Казахстане они сами финансируют потенциальные убытки своих клиентов. Разве это может считаться рыночным подходом?" – задаются вопросом представители QAMS.

Ранее была объявлена информация о снижении коэффициента риска для таких кредитов до 20%. Это должно было подстегнуть банки к более активному кредитованию предпринимателей. На практике же ситуация оказывается более сложной.

Специалисты предупреждают, что в случае высокой рискованности бизнеса, послабления со стороны регуляторов не побудят банки к более активному кредитованию. В результате, фонд будут использовать компании с низкой платёжеспособностью, что может привести к увеличению случаев невозврата кредитов.

"При недостаточной проработке механизма возникает негативный отбор: финансирование получают малозначительные предприятия, что приводит к росту убытков," – подчеркивают в ассоциации.

Некоторые эксперты сравнивают новый фонд с существующим фондом «Даму». В настоящее время он покрывает 5% всех бизнес-кредитов в стране на сумму 607 миллиардов тенге. Однако у этой программы имеются свои трудности: некоторые субсидируемые займы не привели к созданию новых рабочих мест, а процесс взыскания долгов по государственным гарантиям оказался затруднительным.

Ассоциация QAMS предупреждает: без эффективного механизма защиты от "плохих" кредитов новый фонд может воспроизвести ошибки фонда «Даму» и стать ещё одной статьёй расхода.

В свою очередь, министерство национальной экономики уверяет, что к 2025 году фонд сможет оказать поддержку 30 тысячам бизнес-проектов на общую сумму 1,7 триллиона тенге. Однако реальные риски всё ещё остаются. Также необходима регулярная оценка деятельности фонда, чтобы адаптировать его к изменяющимся условиям рынка и потребностям бизнеса, что позволит избежать негативных последствий и повысить эффективность предоставляемых гарантий.