Казахстанские банки повышают ставки по депозитам: что знать?

Казахстанские банки продолжают адаптироваться к изменениям в экономической политике, повышая ставки по депозитам в ответ на недавнее увеличение базовой ставки Национальным банком. В соответствии с мониторингом, проведённым Казахстанским фондом гарантирования депозитов (КФГД), банки самостоятельно определяют условия своих вкладов, принимая во внимание несколько факторов.

Факторы, влияющие на ставки по депозитам

• Базовая ставка Национального банка;
• Ставки конкурентов;
• Необходимость поддерживать прибыльность банка.

Напомним, что 28 ноября 2023 года Национальный банк оставил базовую ставку на уровне 18 процентов. Это решение стало катализатором для банков, которые начали повышать депозитные ставки в конце ноября и начале декабря.

Типы депозитов и их особенности

На рынке депозитов Казахстана выделяются несколько основных типов вложений:

• Несрочные депозиты — популярный вариант среди вкладчиков, позволяющий в любое время пополнять и снимать средства в пределах неснижаемого остатка. Ставки по таким депозитам, как правило, близки к базовой ставке Нацбанка.
• Срочные депозиты — обеспечивают более высокую процентную ставку по сравнению с несрочными, но имеют более ограниченные условия управления средствами.
• Сберегательные депозиты — безотзывные, предназначенные для тех, кто не планирует использовать средства в течение срока вклада. Частичное досрочное изъятие средств невозможно, только полное изъятие с потерей вознаграждения.
• Депозиты с плавающей ставкой — ставка по таким вкладам может изменяться во времени в зависимости от базового показателя и спреда, установленного банком.

Текущая ситуация на рынке вкладов

Согласно информации КФГД, после увеличения базовой ставки в октябре банки начали корректировать свои депозитные ставки:

• Некоторые банки повысили ставки еще в октябре;
• Другие сделали это после решения Нацбанка сохранить базовую ставку в ноябре.

Важно отметить, что хотя базовая ставка является ориентиром, банки устанавливают свои ставки индивидуально, исходя из стратегий и рыночной ситуации.

Рост ставок по депозитам

Анализ показывает, что в последнее время наибольшее увеличение ставок наблюдается по:

• Срочным вкладам с ограничениями на снятие и пополнение;
• Сберегательным вкладам без возможности пополнения.

Доходность по указанным депозитам достигла 20 процентов годовых, что является привлекательным для вкладчиков, готовых заморозить свои средства на определённый срок.

Конкуренция на рынке вкладов

Появление новых банков на рынке создало дополнительную конкуренцию, что вынуждает учреждения предлагать более выгодные условия. Например, в начале года срочные вклады предлагали четыре банка, сейчас их уже семь, что увеличивает выбор для вкладчиков.

Инфляция и реальная доходность

Согласно официальным данным, инфляция в Казахстане в ноябре составила 12,4 процента, в то время как ставки по тенговым вкладам достигли 20 процентов. Это означает, что реальная доходность вкладов остаётся на уровне, обеспечивающем защиту от инфляции.

Советы по выбору вкладов

КФГД подчеркивает, что при выборе вклада важна не только ставка, но и другие условия:

• Условия пополнения;
• Возможность частичного или полного снятия средств;
• Условия продления вклада;
• Максимальная сумма гарантии КФГД;
• Финансовая устойчивость банка.

Важно помнить, что в случае банкротства банка, КФГД возвращает вкладчику деньги в пределах установленных лимитов:

• Для сберегательных депозитов в тенге — до 20 миллионов тенге;
• Для других депозитов в тенге — до 10 миллионов тенге;
• Для депозитов в иностранной валюте — до 5 миллионов тенге.

При наличии нескольких вкладов в одном банке, КФГД выплачивает сумму в пределах лимита по каждому виду, но не более 20 миллионов тенге в совокупности.

Таким образом, вкладчикам важно внимательно изучать условия и выбирать наиболее подходящий вариант в условиях растущей конкуренции и изменяющейся экономической ситуации.