Кредиты для бизнеса выросли в цене в Казахстане

В последние месяцы ставки по кредитам для предпринимателей в Казахстане показали значительный рост. Это связано как с общими экономическими условиями, так и с мерами, предпринимаемыми финансовыми учреждениями в ответ на текущую ситуацию на рынке.

По данным Национального банка Казахстана, средняя процентная ставка по кредитам для малого и среднего бизнеса увеличилась на 2-3 процентных пункта по сравнению с началом года. Банкуры объясняют рост ставок повышением инфляции, изменениями в денежно-кредитной политике и волатильностью валютного рынка.

Кроме того, многие предприниматели сообщают о более строгих условиях получения кредитов, включая требования к залогу и увеличению срока рассмотрения заявок. Это может негативно сказаться на доступности финансирования для молодых и начинающих бизнесов.

Эксперты рекомендуют предпринимателям заранее планировать свои финансовые потоки и рассматривать альтернативные источники финансирования, такие как венчурные инвестиции или краудфандинг, для обеспечения устойчивости своих бизнес-проектов в условиях нестабильности рынка.

Причины повышения ставок

• Инфляция и рост ключевой ставки Национального банка - Высокая инфляция заставляет центральные банки повышать ставки, чтобы сдерживать рост цен и поддерживать стабильность экономики.
• Изменения в политике кредитования со стороны банков - Банки могут ужесточать требования к заемщикам, увеличивая процентные ставки на кредиты для компенсации повышенных рисков.
• Рост рисков, связанных с экономической нестабильностью - В условиях неопределенности финансы становятся более дорогими, что также отражается на увеличении ставок по займам.
• Увеличение спроса на кредиты - При росте экономической активности увеличивается спрос на кредитные ресурсы, что может привести к росту процентных ставок.
• Монетарная политика правительства - Решения о повышении ставок могут быть частью общей стратегии правительства по управлению экономикой и оптимизации налоговой политики.

Влияние на малый и средний бизнес

Увеличение стоимости кредитов может оказать негативное влияние на малый и средний бизнес. Многие компании сталкиваются с трудностями в покрытии своих расходов и реализации новых проектов. Это может привести к сокращению рабочих мест и снижению конкурентоспособности на рынке. В условиях высоких процентных ставок предприниматели вынуждены пересматривать свои бизнес-планы, что может тормозить инновации и развитие. Более того, доступ к финансированию становится ограниченным, что также сказывается на способности малых и средних предприятий адаптироваться к изменяющимся рынковым условиям. В таких ситуациях предприниматели начинают искать альтернативные источники финансирования, такие как краудфандинг или венчурный капитал, что может изменить структуру финансирования бизнеса в стране.

Что делать предпринимателям?

В таких условиях важно, чтобы бизнесмены адаптировались к новым условиям. Вот несколько советов, которые могут помочь:

• Переосмыслите финансовую стратегию вашего бизнеса
• Изучите альтернативные источники финансирования
• Обратите внимание на государственные программы поддержки

Предпринимателям следует активно искать пути для оптимизации расходов и повышения эффективности своих операций, чтобы успешно справляться с новыми вызовами.

Заключение

Рост ставок по кредитам для бизнеса в Казахстане подчеркивает необходимость внимательного анализа финансовых условий и разработки стратегий управления рисками. Успех бизнеса сегодня зависит от способности адаптироваться к изменяющимся экономическим реалиям.

Ставки на бизнес-кредиты увеличились. Означает ли это, что предприниматели столкнутся с трудностями при получении займов?

Теперь казахстанским бизнесменам стало сложнее оформлять кредиты: в феврале 2025 года финансовые учреждения повысили тарифы до 18,3%, сообщает Национальный банк РК.

Наибольшие дополнительные расходы ожидают тех, кто оформляет займы на срок от одного года до пяти лет.

«Такие кредиты теперь обойдутся в 20,5% годовых. Напротив, краткосрочные займы (от месяца до года) стоят немного меньше – их ставка составляет 17,8%», – поясняется в материалах финрегулятора.

Для физических лиц и индивидуальных предпринимателей проценты, наоборот, немного снизились – в среднем до 20,5%. Однако краткосрочные займы (до одного месяца) остаются крайне дорогими – их процентная ставка достигает 35,6%. Зато долгосрочные кредиты (от пяти лет) доступны по ставке 19,2%.

Предприниматели начинают осознавать возможный негативный эффект: рост ставок может замедлить развитие их бизнеса, поскольку заимствование средств становится более затратным.

Повышение ставок по бизнес-кредитам в Казахстане: причины и возможные последствия

В феврале 2025 года финансовые учреждения Казахстана повысили ставки на бизнес-кредиты до 18,3%, что создает трудности для предпринимателей при получении финансовой поддержки, согласно информации от Национального банка.

Что вызывает рост ставок?

Как считают эксперты, главной причиной стали высокая базовая ставка, установленная Нацбанком для борьбы с инфляцией. За последние месяцы уровень инфляции неуклонно превышает прогнозы, а подорожание кредитов является одним из методов для снижения потребительского и корпоративного спроса на заемные ресурсы.

Также на ситуацию влияют:

• нестабильная обстановка на международных рынках, приводящая к удорожанию денег,
• курс тенге, который влияет на стоимость привлечения финансовых ресурсов,
• осмотрительная политика банков, нацеленных на уменьшение рисков невозврата займов.

Влияние на бизнес

Для малых и средних фирм увеличение стоимости кредитов означает рост расходов и уменьшение возможностей для расширения. Это особенно затронет предприятия в сферах торговли, предоставления услуг и производственной деятельности, где заемные средства являются критически важными.

Некоторые банки уже сообщают о намерении ужесточить условия предоставления кредитов, особенно для вновь зарегистрированных заёмщиков.

Эксперты предполагают, что в ближайшие месяцы ставки могут продолжать расти, если Нацбанк не изменит свою денежно-кредитную политику. Однако возможно введение мер для поддержки бизнеса, таких как субсидирование процентных ставок для приоритетных отраслей.

Ставки по бизнес-кредитам в Казахстане увеличились: больше, чем в России, но меньше, чем в Узбекистане

В феврале 2025 года ставки по кредитам для бизнес-сектора в Казахстане достигли 18,3%. Это значительно усложняет доступ предпринимателей к финансовым ресурсам, однако, как подчеркивают эксперты, подобная ситуация наблюдается и в соседних странах, где также имеются высокие ставки.

Как менялись ставки за последние пять лет

В течение последнего пятилетия стоимость бизнес-кредитов в Казахстане значительно возросла. В 2020 году средняя ставка по таким займам составила около 13%, в 2022 году она повысилась до 16%, а к 2024 году приблизилась к 18%. Основными причинами повышения стали инфляция, мировая экономическая нестабильность и политика Национального банка, направленная на удержание курса национальной валюты.

Сравнение со странами-соседями

Анализ показывает, что Казахстан находится между Россией и Узбекистаном по уровню ставок:

• Россия – в феврале 2025 года средняя ставка по бизнес-кредитам составила 16,5%. Это ниже, чем в Казахстане, но российские компании также сталкиваются с увеличением стоимости заемных средств из-за повышения ключевой ставки Центробанка.
• Узбекистан – здесь кредиты для бизнеса остаются одними из самых дорогих в регионе. В 2025 году ставки достигают 21-23%, что затрудняет доступ малых предприятий к финансированию.
• Кыргызстан – ставки колеблются в пределах 19-22%, а многие кредиты предоставляются в долларах, что увеличивает риски для заемщиков.