Мошеннические денежные переводы и их блокировка

Начиная с 22 июля 2024 года в Казахстане стал функционировать Антифрод-центр, который представляет собой акционерное общество «Национальная платежная корпорация Национального Банка Республики Казахстан». Этот центр занимается круглосуточным мониторингом и предотвращением платежных операций, несущих признаки мошенничества.

Ваши банковские счета или карты могут быть заблокированы на срок до 3 дней по следующим причинам:
• банки и финансовые учреждения;

• мобильные операторы;

• правоохранительные органы;

• Национальный Банк Республики Казахстан;

• регуляторный орган по контролю и надзору в сфере финансового рынка и финансовых организаций.

Блокировка осуществляется в тех случаях, когда финансовая транзакция имеет признаки мошенничества, к которым относятся:
1) несоответствие характеру (нетипичность) выполняемой клиентом операции, выявленное на основании анализа ранее проводимых сделок клиентом, а именно:
• время (дни) выполнения операции;
• локация, где проводятся операции (физическое местоположение клиента, место проведения сделки и т.д.);
• устройство, с помощью которого осуществляется операция;
2) несоответствие параметрам выполнения клиентом операции:
• сумма транзакции;
• периодичность (частота) выполнения операций;
• получатель (бенефициар) средств;
3) несоответствие объема операций, проводимых клиентом:
• в пользу иностранных поставщиков услуг, включая платформы цифровых активов;
• в пользу поставщиков товаров, работ и услуг, если их деятельность не связана с осуществлением крупных платежей.

Если финансовая операция подпадает под указанные критерии, организация может приостановить и/или заблокировать сумму средств, и обязана уведомить клиента в порядке, установленном заключенным с ним договором, о приостановке платежа и/или перевода средств с указанием причин и оснований для этого.

Снятие ограничений относительно бенефициара в базе событий выполняется антифрод-центром на основании решения правоохранительных органов, которые включили его в указанную базу данных.
Организация может исключить клиента из базы о попытках на основе своего решения, после:
1) анализа и изучения операции клиента;
2) рассмотрения заявления клиента о необоснованности или ошибочности его включения в базу.

Требования к процедуре обмена данными о финансовых транзакциях с признаками мошенничества и взаимодействию с участниками данной деятельности были утверждены Постановлением от 16 июля 2024 года № 43.

Кроме того, клиенты могут помочь в борьбе с мошенничеством, если будут внимательны к своим финансовым операциям. Рекомендуется регулярно проверять выписки по счетам, следить за подозрительными транзакциями и немедленно сообщать о них в банк. Также стоит использовать многофакторную аутентификацию и другие средства защиты своих финансовых данных.

Важно помнить, что мошенники могут использовать различные методы, включая фишинг и социальную инженерию, чтобы получить доступ к личным данным клиентов. Будьте осторожны с сообщениями и звонками от неизвестных лиц, которые могут запрашивать ваши финансовые данные أو пароли.

Антифрод-центр работает в тесном контакте с международными платежными системами и другими государственными органами, что позволяет эффективно отслеживать и предотвращать транзакции с признаками мошенничества не только внутри страны, но и на международном уровне.