Казахстанцы меняют финансовые привычки: результаты ЕНПФ

Досрочное снятие пенсионных накоплений оказало значительное влияние на финансовое поведение граждан Казахстана. В рамках анализа, проведенного в Едином накопительном пенсионном фонде (ЕНПФ), были раскрыты подробности о количестве одобренных заявлений, целях расходования средств и наиболее активных пользователях данной возможности.

Общие данные о снятии средств из ЕНПФ

С 1 января 2021 года по 31 декабря 2025 года было исполнено 4 278 552 заявлений на единовременные пенсионные выплаты, общей суммой 5,55 триллиона тенге. Эти средства были использованы для улучшения жилищных условий и оплаты лечения.

Использование средств на жилье

Наибольшая часть снятых средств была направлена на улучшение жилищных условий. За указанный период было одобрено 3 188 645 заявлений на общую сумму 4,56 триллиона тенге. В структуре этих заявлений:

• по превышению порога минимальной достаточности — 2 911 377 заявлений на 4,03 триллиона тенге;
• от пенсионеров с коэффициентом замещения дохода не менее 40% — 152 032 заявлений на 274,44 миллиарда тенге;
• по договорам пенсионного аннуитета — 84 275 заявлений на 167,5 миллиарда тенге;
• от пенсионеров за выслугу лет — 40 961 заявление на 87,3 миллиарда тенге.

Расходы на лечение

Казахстанцы также использовали накопления для оплаты медицинских услуг. За пять лет было исполнено 1 089 907 заявлений на сумму 984,93 миллиарда тенге. Из них:

• по превышению порога минимальной достаточности — 867 946 заявлений на 699,28 миллиарда тенге;
• от пенсионеров с коэффициентом замещения дохода не менее 40% — 111 311 заявлений на 152,12 миллиарда тенге;
• по договорам пенсионного аннуитета — 79 137 заявлений на 78,36 миллиарда тенге;
• от пенсионеров за выслугу лет — 31 513 заявлений на 55,16 миллиарда тенге.

Кто наиболее активно использовал средства

Право на использование пенсионных накоплений для жилья и лечения имеют вкладчики, чьи средства превышают порог минимальной достаточности, пенсионеры с коэффициентом замещения дохода не ниже 40%, пенсионеры за выслугу лет и лица с договором пенсионного аннуитета. Анализ показал, что чаще всего этой возможностью пользовались вкладчики с суммами выше порога минимальной достаточности.

Наиболее популярные направления расходования средств:

• приобретение жилья — 2,17 триллиона тенге;
• пополнение вкладов жилищных строительных сбережений — 592,92 миллиарда тенге;
• оплата стоматологических услуг — 654,25 миллиарда тенге.

Средние суммы снятия

Средняя сумма, направленная на улучшение жилищных условий, составила 1,4 миллиона тенге. В зависимости от категории пользователей:

• по порогу достаточности — 1,4 миллиона тенге;
• пенсионеры с коэффициентом замещения не менее 40% — 1,8 миллиона тенге;
• по договорам пенсионного аннуитета — 2 миллиона тенге;
• пенсионеры за выслугу лет — 2,1 миллиона тенге.

Контроль за использованием средств

В ЕНПФ отметили, что они не располагают информацией о возможных фактах обналичивания средств через так называемые "помогаеки". Фонд исполняет электронные заявки, поступающие от уполномоченных операторов, проверяет наличие средств на счетах и переводит деньги на специальные счета заявителей. Контроль за целевым использованием средств осуществляется уполномоченными операторами.

"Минздрав запретил использование пенсионных накоплений для оплаты стоматологических услуг из-за случаев незаконного вывода средств," — добавили в фонде.

Будущие изменения в правилах

ЕНПФ сообщил, что любые изменения или расширение целей использования пенсионных накоплений находятся в компетенции правительства Казахстана. Порядок использования единых пенсионных выплат регулируется приказами профильных министерств: Министерства промышленности и строительства и Министерства здравоохранения.

Мнение эксперта

Экономист Досым Бесбай прокомментировал данные ЕНПФ, отметив, что за последние годы казахстанцы досрочно изъяли более 20% всех пенсионных активов, что является значительным показателем. Он подчеркнул, что основная часть средств была направлена на жилье, что можно рассматривать как положительный аспект. Эксперт считает, что использование пенсионных накоплений для покупки жилья — это обоснованная мера.

"Хотя это сокращает будущие накопления, средства идут не на потребление, а на инвестиции вкладчиков, что соответствует целям накопительного пенсионного фонда," — отметил он.

Бесбай также указал на косвенные положительные эффекты для экономики, отмечая, что активное использование пенсионных накоплений на жилье поддерживает рынок недвижимости и строительный сектор, который стал одним из ключевых двигателей экономического роста в стране.

Контекст изменений с 2026 года

С 1 января 2026 года в Казахстане вступят в силу новые правила использования пенсионных накоплений. После открытия специального счета заявитель должен будет заполнить электронное заявление на использование единовременной пенсионной выплаты. В конце января Отбасы банк временно приостановит прием заявок на использование единых пенсионных выплат для частичного или полного погашения задолженности.