Новые правила по учету долгов по медстраховке могут усложнить получение кредитов для казахстанцев

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) вводит новые требования для банков в Казахстане, согласно которым они будут обязаны учитывать задолженности граждан по обязательному социальному медицинскому страхованию (ОСМС) при оценке кредитоспособности заемщиков.

Изменения в правилах кредитования

Согласно проекту новой редакции правил, финансовые учреждения должны проверять наличие долгов у клиентов по ОСМС и другим обязательным платежам. Эта информация будет влиять на формирование риск-профиля заемщика и может стать решающим фактором при принятии решения о выдаче кредита.

Документ подчеркивает, что с момента введения ОСМС у большинства плательщиков сформировалась регулярная финансовая дисциплина, однако у ряда граждан имеются задолженности по взносам.

"Наличие задолженности по ОСМС указывает на возможные риски для банков, так как несвоевременная или сознательная неуплата обязательных платежей говорит о низком уровне финансовой ответственности заемщика и повышает вероятность нарушения им условий кредита.

Кроме того, граждане, не уплачивающие взносы на ОСМС, лишаются доступа к медицинской помощи в системе страхования, что в случае болезни, утраты трудоспособности или инвалидности может снизить их платежеспособность и, как следствие, увеличить кредитные риски для банков", - объясняется в документе.

Кому будут касаться новые требования

Данные изменения затронут кредиты, сумма займов и условных обязательств которых превышает:

• 0,01% капитала банка — для крупных банков (с капиталом более 100 миллиардов тенге);
• 0,02% — для банков с меньшим капиталом.

Для таких заемщиков банки будут проводить расширенный анализ, в который теперь официально включается информация о задолженностях по ОСМС.

Контекст изменений

Данный проект является частью комплекса обновлений правил управления кредитными рисками. Регулятор уточняет, как банки должны оценивать платежеспособность клиентов, их долговую нагрузку и соблюдение обязательных платежей.

Отметим, что в Казахстане также планируют навести порядок в системе рассрочек BNPL (buy now, pay later - купи сейчас, плати позже). В настоящее время большая часть таких покупок не учитывается как официальный кредит и не отражается в кредитной истории, что приводит к отсутствию полной картины долговой нагрузки граждан.