Как открыть банковский счет нерезиденту Казахстана

Банковская система Казахстана зарекомендовала себя как одна из самых надежных в СНГ. Казахские банки обладают высокими международными рейтингами и предлагают клиентам разнообразные востребованные финансовые услуги. Иностранные граждане, не являющиеся резидентами, также проявляют интерес к открытию счетов в местных банках по различным причинам. В дальнейшем мы расскажем, может ли нерезидент (как физическое, так и юридическое лицо) открыть счет в банке Казахстана, какие для этого потребуются документы и нужно ли личное присутствие.

Имеют ли иностранцы право открывать счета в казахстанских банках?

Процесс открытия счетов в банках Казахстана регулируется Правилами, касающимися открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов, утвержденными Постановлением Правления Национального банка РК №207 от 31.08.2016 года.

Согласно пункту 26 этих Правил, открыть счет в казахстанских банках могут:

• физические лица-резиденты РК;
• физические лица-нерезиденты РК;
• индивидуальные предприниматели;
• нотариусы, адвокаты, медиаторы и судебные исполнители;
• крестьянские и фермерские хозяйства;
• юрлица-резиденты РК;
• юрлица-нерезиденты РК;
• юрлица-нерезиденты РК, работающие через представительства или филиалы.

Таким образом, иностранцам, как физическим, так и юридическим лицам, ничто не мешает открыть счет в казахстанских банках.

Нерезиденты могут открывать как расчетные (для ежедневных операций) так и накопительные счета (для хранения средств) в национальной валюте, а также в рублях, долларах США и евро. Доступны также мультивалютные счета, виртуальные карты и другие банковские продукты.

Что нужно для открытия счета нерезиденту в банке Казахстана?

Согласно тому же пункту 26 Правил, для открытия расчетного счета физическому лицу-нерезиденту необходимо предоставить в банк удостоверение личности (паспорт).

Что касается юридических лиц-нерезидентов, осуществляющих свою деятельность в Казахстане через представительские учреждения или филиалы, они должны предоставить:

• документ с образцами подписей;
• документ, подтверждающий личность уполномоченного лица, осуществляющего подпись платежных документов;
• документы, подтверждающие полномочия руководителя представительства или филиала;
• копию доверенности, выданной юридическим лицом руководителю филиала или представительства.

Юридические лица-нерезиденты, не имеющие активности в стране, должны предоставить:

• документ с образцами подписей или нотариально заверенные документы, подтверждающие полномочия представителей юридического лица;
• оригинал или заверенную копию выписки из торгового реестра, удостоверяющую регистрацию юридического лица;
• копию удостоверяющего документа уполномоченного представителя по расчетам со счетом.

Также требуются копии учредительных документов компании и свидетельства о регистрации в налоговом органе.

Первое, что следует сделать иностранцу для открытия банковского счета, — получить казахстанский индивидуальный идентификационный номер (ИИН) для физических лиц, или бизнес-идентификационный номер (БИН) для юридических лиц. Без наличия ИИН/БИН открытие счета в банке невозможно. Эти номера присваиваются Комитетом госдоходов Министерства финансов РК. Регистрация ИИН/БИН будет означать необходимость постановки на налоговый учет в стране.

Важно отметить: ИИН иностранному гражданину требуется как для открытия личного счета, так и при создании компании в Казахстане, в этом случае необходимо получение как ИИН (для физического лица учредителя или директора), так и БИН (для самой компании).

Как иностранцу-физическому лицу получить ИИН?

Если у иностранца имеется вид на жительство в Казахстане, то ИИН автоматически присваивается при его получении. Никаких дополнительных действий для получения идентификационного номера не требуется. ИИН будет указан на лицевой стороне вида на жительство ниже даты рождения. Если номер отсутствует, необходимо обратиться в органы внутренних дел по месту пребывания для внесения исправлений.

Для нерезидентов, чтобы получить ИИН, потребуется приехать в Казахстан и лично посетить любой Центр обслуживания населения (ЦОН) с паспортом. После получения талона к специалисту следует сообщить о необходимости получения ИИН. Процедура осуществляется специалистами ЦОН, и иностранец получит регистрационное свидетельство или справку о регистрационных данных.

Услуга по присвоению ИИН предоставляется бесплатно и выполняется в течение одного рабочего дня. Затем в личном кабинете на портале Egov.kz можно скачать свидетельство о присвоении ИИН. Это свидетельство стоит сохранить, так как номер ИИН потребуется регулярно.

Обратите внимание, что ИИН присваивается единожды и не изменяется. Если иностранец забыл свой номер, он может выяснить его в ЦОН или в налоговом органе, предъявив паспорт.

Как иностранцу открыть счет в банке, находясь в Казахстане?

Если иностранный гражданин уже на территории Казахстана, он может самостоятельно пройти все этапы получения ИИН и открытия счета. Этот процесс займет всего 1-2 дня и не потребует финансовых затрат.

Важно помнить, что иностранцы с отметкой о пересечении границы могут открыть счет (карту) в течение 30 дней после въезда в страну.

В первую очередь иностранцу необходимо приобрести казахстанскую SIM-карту любого оператора связи, так как она потребуется для открытия счета. С 2018 года в Казахстане введена обязательная регистрация SIM-карт, поэтому после покупки номера необходимо следовать инструкциям в SMS, пришедшем для регистрации телефона в местной сети.

После этого, как указано выше, необходимо обратиться в ЦОН для получения ИИН.

После получения ИИН следует посетить любое отделение любого казахстанского банка с такими документами:

• мобильный телефон с зарегистрированной казахстанской SIM-картой;
• заграничный паспорт;
• подтверждение наличия ИИН (Регистрационные данные физлица из ЦОН);
• документ, подтверждающий право на пребывание в Казахстане (виза, штамп, справка о временной регистрации и т.д.).

Необходимо заранее решить, какой именно счет (текущий или сберегательный) и в какой валюте вам нужен. Укажите ваши пожелания менеджеру банка, и в течение нескольких минут счет будет открыт. При желании можно получить и банковскую карту (пластиковую или виртуальную) системы Visa или MasterCard. Как правило, комиссия за годовое обслуживание карты составляет от 1 500 до 3 000 тг. (или 3-6$). Во многих банках первый год обслуживания карты бывает бесплатным.

Для иностранцев с видом на жительство в Казахстане также доступна возможность открытия счета онлайн через мобильные приложения местных банков.

Внимание: На фоне текущих мировых событий появилось много посредников, предлагающих услугу по получению ИИН и открытию счета в банках Казахстана. Их услуги могут стоить от 100 до 300 долларов. При обращении к подобным лицам не гарантируется получение желаемой услуги, поэтому будьте осторожны с мошенниками.

Как открыть счет для иностранного юридического лица?

Чтобы открыть счет для иностранного юридического лица, его представитель (учредитель или директор) может либо посетить ЦОН для получения ИИН для себя и БИН и электронной цифровой подписи (ЭЦП) для компании, либо оформить доверенность на казахстанского гражданина.

БИН и ЭЦП необходимы для легального функционирования иностранной компании в Казахстане. Эти номера будут использоваться во всех банках, а также при взаимодействии с государственными органами и партнерами. Для получения БИН в ЦОН или налоговом органе необходимо предоставить:

• нотариально заверенную копию Устава компании;
• нотариально заверенную копию выписки из Торгового реестра (для РФ – выписка из ЕГРЮЛ);
• нотариально заверенное свидетельство о государственной регистрации юрлица;
• нотариально заверенную копию свидетельства о постановке на налоговый учет в стране резидентства;
• доверенность (если оформление БИН происходит через доверенное лицо).

После получения ИИН для директора и БИН для компании необходимо обратиться в выбранный банк для открытия счета для юридического лица. Для этого нужно предоставить документы, указанные в пункте 26 Правил открытия счетов, и дополнительно могут потребоваться документы по усмотрению конкретного банка. Обычно необходимый пакет включает:

• свидетельство о присвоении БИН;
• свидетельство о присвоении ИИН директору;
• нотариально заверенная копия Устава компании;
• нотариально заверенная копия выписки из Торгового реестра (для РФ – выписка из ЕГРЮЛ);
• копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица, удостоверенная нотариально;
• нотариально подтвержденная копия решения о назначении директора;
• приказ о назначении лица, уполномоченного действовать от имени компании;
• доверенность, позволяющая представлять интересы иностранца в банке (если взаимодействие с банком происходит через доверенное лицо);
• нотариально заверенные копии паспортов директора и учредителей, владеющих свыше 10% акций компании.

После того как документы прошли проверку, клиент или его уполномоченный представитель подписывают соглашения, необходимые для подключения к банковским услугам, после чего получают реквизиты своего банковского счета и доступ к интернет-банкингу.

Если зарубежный гражданин регистрирует новую компанию на территории Казахстана, то открытие расчетного счета происходит автоматически в процессе онлайн-регистрации. Узнать подробнее о порядке открытия ТОО для иностранца в Казахстане, включая получение БИН и открытие счета для юридических лиц, вы можете здесь.

Важные моменты для граждан РФ, имеющих счета или карты казахстанских банков



При открытии счета (или карты) в банке Казахстана, иностранец получает доступ ко всем функциям, предусмотренным платежными системами Visa и MasterCard. Тем не менее, использование этих карт на территории Российской Федерации может вызвать трудности из-за санкций.

Граждане России смогут получать деньги на карточку, выпущенную казахстанским банком, в иностранной валюте и далее отправлять их:

• на свою карту в российских рублях, выпущенную местным банком;
• на карты зарубежных финансовых учреждений.

Однако не все банки сейчас поддерживают переводы в рублях, и у некоторых финансовых учреждений могут быть ограничены операции с долларом и евро. Поэтому разумно иметь несколько карт в разных казахстанских банках, что даст возможность гибко реагировать на изменения в текущей ситуации.

К тому же, использование карты казахстанского банка не позволит осуществлять расчеты на территории России или снимать наличные в банкоматах. Тем не менее, такая карта обеспечит возможность:

• принимать платежи в валюте (в зависимости от условий конкретного банка);
• оплачивать покупки через интернет;
• расплачиваться в иностранных странах (за исключением РФ);
• переводить средства за границу своим близким.
Нашли ошибку?