Глобальная охота на призраков: как страны сражаются с мошенничеством в сети

Телефонное и интернет-мошенничество стало одной из самых быстрорастущих форм преступности в мире. Для эффективной борьбы с ними необходим оперативный обмен информацией между банками, правоохранительными органами и телекоммуникационными компаниями, а также механизмы мгновенной блокировки счетов. В этом контексте рассматриваются меры, применяемые в различных странах, таких как США, Великобритания, Китай, Австралия и государства Европейского союза.

На последнем заседании Национального курултая Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев подчеркнул, что мошенничество представляет серьезную угрозу для национальной безопасности. Эксперты отмечают, что это уже не просто рост преступности, а системная проблема. В связи с этим возникает вопрос о том, какие инструменты противодействия мошенничеству действительно эффективны. В мире выработаны комплексные подходы, включая жесткое регулирование финансовых операций и использование технологий искусственного интеллекта для выявления мошеннических схем. Рассмотрим, какие меры предпринимаются в развитых странах и что из этого опыта может быть полезно для Казахстана.

Великобритания: возврат средств жертвам мошенничества

Изображение сгенерировано при помощи нейросети

В Великобритании действует модель, основанная на обязательном возврате средств жертвам APP-мошенничества (Authorised Push Payment Fraud). Главным центром по приему жалоб является Action Fraud — национальная служба по сбору сообщений о мошенничестве и киберпреступлениях. После получения жалоб данные анализируются Национальным бюро анализа мошенничества (National Fraud Intelligence Bureau).

С 2024 года вступили в силу новые правила, обязывающие банки возмещать деньги жертвам мошенничества, если перевод был осуществлен через платежную систему Faster Payments. По информации Регулятора платёжных систем (Payment Systems Regulator), большинство заявлений на возврат средств рассматриваются в течение пяти рабочих дней, а доля компенсаций составляет около 88 процентов. Это принципиально меняет роль банков в борьбе с мошенничеством.

Сингапур: мгновенные меры и распределенная ответственность

Система борьбы с мошенничеством в Сингапуре основана на быстром реагировании. В стране функционирует Anti-Scam Centre (ASC), который координирует действия банков, платёжных систем и правоохранительных органов. Одним из ключевых инструментов является механизм экстренной блокировки банковского счета (kill switch), который позволяет жертве мошенничества немедленно заблокировать счёт через банк или обратиться в полицию.

Еще одним важным элементом является ScamShield — государственная платформа, которая помогает блокировать мошеннические звонки, фильтровать подозрительные сообщения и сообщать о мошенничестве. В 2024 году была введена система Shared Responsibility Framework, распределяющая ответственность между банками и телеком-компаниями за предотвращение фишинга и мошенничества.

США: обширная база данных интернет-мошенничества

Изображение сгенерировано при помощи нейросети

В США борьба с интернет-преступлениями сосредоточена вокруг IC3 (Internet Crime Complaint Center), созданного ФБР. Центр принимает жалобы граждан, анализирует данные о мошенничестве и передает информацию правоохранительным органам.

По данным отчета IC3 за 2024 год, было получено более 859 тысяч жалоб, общий ущерб составил свыше 16 миллиардов долларов. Наиболее распространенными схемами стали инвестиционные мошенничества, фишинг и компрометация деловой электронной почты. IC3 публикует ежегодные отчеты, что позволяет отслеживать новые схемы и быстро реагировать на них.

Австралия: разрушение мошеннических схем

В Австралии борьба с мошенничеством организована через платформу Scamwatch, работающую при Австралийской комиссии по конкуренции и защите прав потребителей. Граждане могут сообщить о мошенничестве и получать предупреждения о новых схемах. На основе этих данных функционирует Национальный центр по борьбе с мошенничеством (National Anti-Scam Centre), который занимается разрушением инфраструктуры мошенников, удаляя фальшивые сайты и блокируя мошеннические объявления.

Австралийские власти применяют подход disruption, который позволяет вмешиваться в схемы мошенничества до того, как они нанесут серьезный ущерб.

Европейский союз: международное сотрудничество

В Европейском союзе борьбу с киберпреступностью координирует Europol, в который входит Европейский центр по борьбе с киберпреступностью. Центр помогает странам ЕС обмениваться разведданными, проводить совместные расследования и координировать международные операции. По данным Europol, онлайн-мошенничество стало одной из наиболее масштабных форм организованной преступности, включающей инвестиционные аферы, фейковые интернет-магазины и фишинговые атаки.

Китай: жесткие меры против мошенничества

Изображение сгенерировано при помощи нейросети

Китай разработал одну из самых масштабных систем борьбы с мошенничеством, координируемую Министерством общественной безопасности. В стране функционирует Национальный антифрод-центр, созданный в 2021 году.

Основные инструменты китайской системы:

Национальное антифрод-приложение

Приложение National Anti-Fraud App предупреждает пользователей о мошеннических звонках, проверяет подозрительные сайты и позволяет сообщать о мошенниках. По информации властей, приложение установлено сотнями миллионов пользователей.

Массовая блокировка счетов

Полиция и банки имеют возможность оперативно замораживать счета, блокировать SIM-карты и ограничивать транзакции в рамках закона Anti-Telecom and Online Fraud Law, вступившего в силу в 2022 году.

Международные операции

Китай активно участвует в международных операциях против мошеннических центров в Юго-Восточной Азии, поскольку многие из них работают как организованные преступные предприятия, использующие международные финансовые сети.

Общие принципы эффективной борьбы с мошенничеством

Анализ международного опыта показывает несколько ключевых принципов, которые объединяют эффективные системы борьбы с мошенничеством:

Единый центр жалоб

В большинстве стран существуют единые платформы для сообщений о мошенничестве, что упрощает процесс обращения граждан и сбор статистики.

Скорость блокировки средств

Скорость реакции играет критическую роль: чем быстрее банк получает сигнал о мошенничестве, тем выше шанс вернуть деньги. Поэтому страны внедряют механизмы экстренной блокировки счетов и обеспечивают прямую связь между банками и правоохранительными органами.

Совместная ответственность

Все чаще государства вводят совместную ответственность для банков, телеком-операторов и цифровых платформ, что побуждает компании активно участвовать в защите пользователей.

Информирование граждан

Государства активно информируют население о новых схемах мошенничества, что помогает предотвратить преступления.

Что может быть полезно для Казахстана

Мировой опыт показывает, что эффективность борьбы с мошенничеством не зависит только от строгости наказаний. Ключевыми факторами являются:

• оперативная блокировка счетов;
• обмен данными между банками и правоохранительными органами;
• участие телекоммуникационных компаний;
• централизованный сбор информации о мошеннических схемах.

Без такой системы деньги могут быть быстро переведены за границу, что усложняет расследование. Казахстан уже начинает внедрять современные антимошеннические инструменты и усиливать взаимодействие между государственными органами, банками и телеком-операторами. Эксперты отмечают, что страна активно изучает международный опыт и адаптирует лучшие практики с учетом национальных особенностей, акцентируя внимание на цифровых решениях и превентивных мерах.

В прошлом году Нацбанк Казахстана сообщил о внесении законодательных поправок, направленных на усиление борьбы с мошенничеством на финансовом рынке, расширение функционала национального Антифрод-центра и упрощение процесса возврата средств жертвам мошеннических действий.

Теперь вернуть средства, заблокированные по подозрительным транзакциям, можно по уведомлению следственных органов с санкции прокурора, что упрощает процесс возврата.