ForteBank увеличил бизнес-кредитование на 30%

ForteBank завершил 2024 год с рекордным увеличением кредитного портфеля бизнеса, который вырос на 30,1%. Банк изменил подходы к управлению рисками и адаптировался к новым экономическим условиям. Давайте рассмотрим, какие изменения произошли в кредитной политике и на что банк будет акцентировать внимание в 2025 году.

В 2024 году ForteBank внедрил новые технологии для оценки кредитоспособности заемщиков, что позволило сократить время на принятие решений и улучшить качество сервиса. Банк также расширил линейку продуктов, предлагая более гибкие условия кредитования, включая программы с льготными ставками для представителей малого и среднего бизнеса.

В следующем году акцент будет сделан на финансирование устойчивых проектов, в том числе тех, которые способствуют экологической устойчивости и цифровой трансформации. ForteBank планирует сотрудничать с государственными институтами и международными финансовыми организациями для реализации инициатив, направленных на поддержание положительных изменений в экономике.

Кроме того, банк собирается усовершенствовать свою кредитную стратегию, ставя во главу угла не только прибыльность, но и социальную ответственность. Важным шагом будет создание новых программ для поддержки стартапов и инновационных компаний, что открывает дополнительные возможности для молодых предпринимателей.

Кредитование бизнеса: главные достижения года

В 2024 году общая сумма кредитного портфеля ForteBank достигла 1,91 трлн тенге, что на 30,1% больше по сравнению с предыдущим годом. При этом доля кредитов, выданных корпоративным клиентам, составила 61% от суммы портфеля. Основными двигателями роста стали высокий спрос на финансирование со стороны казахстанских компаний и обновлённая стратегия банка. Важно отметить, что ForteBank активно развивал программы поддержки малого и среднего бизнеса, предлагая выгодные условия кредитования, а также консультационные услуги для предпринимателей. Банк внедрил новые цифровые решения, такие как онлайн-заявки на кредиты и автоматизированные системы оценки рисков, что значительно ускорило процесс получения финансирования. Благодаря таким мерам, в 2024 году ForteBank смог привлечь на 15% больше новых корпоративных клиентов, чем в предыдущем году.

Приоритеты в сегменте малого и среднего бизнеса

Особое внимание ForteBank уделил сектору малого и среднего бизнеса (МСБ). Объём кредитования для предпринимателей увеличился на 26,4% — с 449 млрд до 567,6 млрд тенге.

К увеличению объёма кредитов привели не только высокий спрос, но и значительные изменения в подходах к кредитованию:

• Ужесточенный мониторинг заёмщиков — банк применил более современные методы для оценки платёжеспособности.
• Улучшенная оценка залогов — регулярная переоценка активов помогла уменьшить риски.
• Активная работа с просроченной задолженностью — более эффективное управление проблемными кредитами дало возможность сократить потери.

В результате чистые кредитные убытки по МСБ уменьшились до 10,3 млрд тенге, несмотря на значительное увеличение объёма кредитования.

Доверие к крупным клиентам

ForteBank также продолжал активно предоставлять кредиты крупным компаниям. Кредитный портфель крупных предприятий возрос до 602,5 млрд тенге.

Ключевыми отраслями, получившими финансирование, стали:

• Металлургия (253,1 млрд тенге) — значительный рост из-за устойчивости данной отрасли.
• Оптовая торговля (130,3 млрд тенге).
• Сфера услуг (135,9 млрд тенге).

Банк выбирал отрасли, которые могут обеспечить возвратность кредитов даже в условиях экономической нестабильности.

Новая система управления рисками

В 2024 году ForteBank внедрил усовершенствованную модель оценки ожидаемых кредитных убытков (ECL), что позволило снизить риски и точнее прогнозировать финансовые результаты:

• Применение коэффициентов Вейбулла для оценки рисков по однородным кредитам.
• Улучшение расчётов коэффициентов потерь (LGD).
• Более точный расчёт вероятности дефолта (PD).

Данные изменения позволили банку не только увеличить объёмы кредитования, но и сократить общие расходы на кредитные убытки на 15,9%, снизив до 41,8 млрд тенге.

Воздействие геополитики на деятельность банка

Несмотря на сложные геополитические обстоятельства, ForteBank смог минимизировать влияние внешних рисков. В 2024 году банк ограничил операции с иностранными контрагентами и сосредоточился на поддержке казахстанских компаний, что способствовало стабилизации кредитования в стране.

Дополнительно повлияло на ситуацию снижение базовой ставки Национального банка Казахстана с 15,75% до 15,25%, что улучшило условия для финансирования и кредитования бизнеса.

Перспективы ForteBank на 2025 год

ForteBank планирует продолжать развитие кредитования малого и среднего бизнеса, делая акцент на направлениях с низкими рисками. Банк также намерен активно использовать цифровые инструменты, чтобы облегчить процесс получения кредитов и повысить уровень клиентского сервиса.

В условиях сохранения нынешней экономической ситуации и подходов к управлению рисками ForteBank рассчитывает на дальнейший рост прибыли и укрепление позиций на рынке банковского кредитования в Казахстане.

Итоги 2024 года продемонстрировали эффективность выбранной банком стратегии и подтвердили, что ForteBank в состоянии успешно адаптироваться к новым вызовам и развиваться, несмотря на внешние факторы.