- сентябрь 08, 2025
Все в плюсе, исключая один случай: какой банк в Казахстане начал 2025 год с убытками.
Финансовый сектор Казахстана завершил январь 2025 года с совокупной прибылью в 229 миллиардов тенге, что на 4,6% больше по сравнению с показателем декабря. Тем не менее, единственным банком, который заявил о убытках в начале нового года, оказался Freedom Bank Kazakhstan.
По предварительным данным, удельный вес Freedom Bank в общей банковской системе страны составляет всего 1,5%. Несмотря на это, убытки банка, оцененные в 15 миллиардов тенге, вызваны повышением резервов по кредитным потерям и сокращением объемов выдачи новых кредитов. Большинство банков в Казахстане, напротив, увеличили объемы кредитования и снизили процентные ставки, что способствовало росту их прибыли.
Эксперты связывают сложную финансовую ситуацию Freedom Bank с особенностями его портфеля активов и общей экономической нестабильностью. В то же время, представители банка заявили о планах по оптимизации бизнес-процессов и реструктуризации активов, чтобы вернуть финансовые показатели к положительному уровню в течение следующего полугодия.
Наблюдается сокращение активов на 1,5%, составивших 60,6 триллионов тенге.
Несмотря на общий рост прибыльности в банковском секторе, Freedom Bank Kazakhstan оказался исключением. Мы обратились в банк за разъяснениями и получили следующий комментарий:
Убыток, указанный в отчетности за январь, связан с временной отрицательной переоценкой портфеля ценных бумаг, особенно государственных ценных бумаг Министерства финансов РК (далее – ГЦБ). Снижение их стоимости в основном произошло из-за активных действий Министерства финансов РК в начале года, направленных на привлечение средств через первичные аукционы размещения ГЦБ. Поскольку значительная часть привлеченных средств пришлась на начало года, когда рыночная активность традиционно низка из-за длинных выходных, это оказало незначительное давление на стоимость ГЦБ на рынке.
Важно отметить, что такая динамика вполне естественна для бизнес-модели банка, в которой портфель ценных бумаг классифицируется как торговый. Это предполагает регулярную переоценку по рыночной стоимости и отражение в финансовых результатах, что не означает фактической реализации прибыли или убытков. Если рассматривать чистую прибыль банка без учета переоценки портфеля ценных бумаг, то за январь 2025 года наблюдается рост на 75% по сравнению со среднемесячным значением прошлого года.
Бизнес-модель Freedom Bank существенно отличается от традиционного подхода банков второго уровня в стране. Банк имеет большой опыт в казначейских операциях, и на протяжении последних четырех лет переоценка портфеля шла на позитивной ноте, что свидетельствует об эффективности управления. Мы верим, что в долгосрочной перспективе стратегия банка продолжит приносить стабильные результаты, - сообщили в пресс-службе банка.
В то же время другие банки первого уровня, такие как Kaspi Bank, Halyk Bank и Народный Банк, демонстрируют стабильную прибыль и рост капитала. Также стоит отметить, что изменения в законодательстве и экономической политике страны могут оказывать влияние на финансовые показатели всех банков. За последние годы в Казахстане наблюдается увеличение конкуренции, что также сказывается на стратегиях управления рисками и доходностью. Важным аспектом для будущего Freedom Bank является умение адаптироваться к изменяющимся условиям рынка и поддерживать баланс между рисками и доходностью по своему портфелю.