Снижение спроса на кредиты до зарплаты в Казахстане

В последние месяцы в Казахстане заметно уменьшился спрос на краткосрочные кредиты, которые обычно предоставляет ряд финансовых учреждений под названием «до зарплаты». Этот вид займа традиционно пользуется популярностью среди населения, позволяя людям справляться с временными финансовыми трудностями, но нынешние экономические условия заставляют многих пересмотреть свои финансовые привычки.

Причины снижения спроса

• Нестабильность в экономике страны, что создает неопределенность у граждан.
• Увеличение процентных ставок, которое делает такие кредиты менее привлекательными.
• Постепенное улучшение финансового положения населения, что приводит к уменьшению необходимости в займах.

Многие заемщики начинают осознавать риски, связанные с использованием быстрых кредитов, и предпочитают искать альтернативные решения для покрытия своих нужд. Эксперты предупреждают, что в долгосрочной перспективе это может привести к изменению финансового поведения и исканию более устойчивых и ответственных способов управления личными финансами.

Что делать заемщикам?

Тем, кто все же нуждается в краткосрочном финансировании, рекомендуется рассмотреть следующие варианты:

• Обратиться за помощью к близким или родственникам.
• Искать альтернативные источники финансирования с более низкими процентными ставками.
• Изучить различные программы кредитования и выбрать наиболее выгодные условия.

В условиях меняющейся экономики важно принимать осознанные финансовые решения и все тщательно обдумывать, чтобы избежать ненужных долгов и финансовых проблем.

В то время как ипотечное и автокредитование становятся все более востребованными, наметилась тенденция к снижению спроса на кредиты «до зарплаты» в Казахстане.

По сравнению с предыдущими периодами, за последний год статистика показала заметное уменьшение активности в этой области, что подтверждается данными Первого кредитного бюро.

Согласно информации казахстанской организации, портфель PDL-кредитов (кредитов до зарплаты) на 1 января 2025 года составил 89,2 млрд тенге, что означает снижение на 36% в течение 2024 года. Падение затронуло не только общий объем предоставленных займов, но и количество вновь заключенных контрактов, а также число заемщиков — оно сократилось на 34% и 20,9% соответственно, составив 652,4 тыс. человек.

Не только объем займов, но и число компаний, занимающихся выдачей микрозаймов, также уменьшилось. В первой половине 2024 года их количество достигало 62, тогда как во второй половине упало до 48. Это связано с новыми строгими условиями, установленными для микрофинансовых организаций (МФО).

«Эти условия касаются как объемов выданных займов, так и более тщательного контроля за действиями данных компаний. В результате некоторые организации не смогли адаптироваться к новым условиям и были вынуждены прекратить свое существование или изменить свою бизнес-модель. Большинство МФО начали переходить к более традиционным кредитным продуктам, таким как автокредиты и стандартные микрозаймы. Это также обусловлено высоким риском для заемщиков и необходимостью соответствовать новым требованиям, что сделало модель кредитования «до зарплаты» менее предпочтительной для финансовых учреждений», – отметил генеральный директор Первого кредитного бюро Руслан Омаров.

В дополнение к этому, в 2024 году были введены новые ограничения на займы до зарплаты, максимальная сумма которых не должна превышать 45 МРП (порядка 177 тыс. тенге). Это также способствовало снижению объемов в этом сегменте кредитования. Несмотря на снижение интереса к PDL-кредитам, другие сектора кредитования показывают гораздо более обнадеживающие результаты.

К примеру, потребительское беззалоговое кредитование продемонстрировало наибольшую динамику. По данным бюро, на 1 января 2025 года портфель беззалоговых кредитов достиг 11,7 трлн тенге, увеличившись за год на 22,9% (на 2,2 трлн тенге). Это указывает на возросший интерес к более продолжительным займам, которые не требуют обеспечения в виде имущества. За год в число заемщиков по этим продуктам добавились 4,7% новых клиентов, что привело к общему числу заемщиков в 8,2 миллиона. Примечательно, что около половины портфеля составляют клиенты с долгами более 3,8 миллиона тенге, что свидетельствует об увеличении общей суммы задолженности среди заемщиков.

Тем временем наблюдается положительная динамика и в сегменте ипотечного кредитования.

«На начало 2025 года ипотечный портфель составил 6,7 трлн тенге с увеличением на 14,1%. Это связано с продолжающимся ростом интереса жителей Казахстана к покупке жилья, даже в условиях экономической нестабильности. Число граждан, оформивших ипотечные займы, увеличилось на 10,3%, а количество ипотечных договоров возросло на 9,9%. При этом почти 60% всего ипотечного портфеля составляют кредиты, выданные в 2023-2024 годах, что также подтверждает растущий интерес к этому типу кредитования», – объяснил спикер.

Среди наиболее быстрорастущих сегментов выделяется рынок автокредитования. В 2024 году портфель автокредитов увеличился на 44,8%, составив 3,6 трлн тенге. В 2023 году рост автокредитов был еще более выраженным – 64,8%. Автокредиты становятся альтернативой займам до зарплаты, так как они предоставляют более длительные сроки погашения и меньший риск для заемщиков по сравнению с краткосрочными кредитами.

Однако, несмотря на позитивные изменения в ряде направлений кредитования, проблема просроченных займов, особенно в сегментах малого бизнеса и потребительского кредитования, по-прежнему остается актуальной. Доля просроченных платежей в области микрозаймов для малых предприятий составила 35,9%, что является существенным показателем. В потребительских беззалоговых кредитах этот показатель достиг 14,3%. Эти данные указывают на то, что, несмотря на рост объемов кредитования, многие заемщики сталкиваются с трудностями при погашении своих долгов. Особенно высокие риски возникают у малых предприятий, которые часто не имеют стабильного денежного потока и подвержены влиянию внешних экономических факторов.

На фоне этого крупные компании и ипотечные кредиты показывают значительно более низкие уровни просрочек. Доля просроченных кредитов в крупном бизнесе составила всего 2,1%. Кроме того, ипотечный портфель демонстрирует низкие показатели просроченных обязательств, всего 3,1%.