Новые правила для МФО в Казахстане по работе с должниками

В Казахстане вступили в силу обновленные нормы, касающиеся работы микрофинансовых организаций (МФО) с должниками. Эти изменения направлены на защиту прав граждан, оказавшихся в трудной финансовой ситуации. Теперь ряд действий становится запрещенными для МФО, что, в свою очередь, призвано обеспечить более честное и прозрачное сотрудничество между кредиторами и заемщиками.

Согласно новым правилам, МФО не имеют право использовать угрозы, запугивание или обман в процессе взыскания долгов. Также запрещено наносить ущерб репутации должников, включая распространение заведомо ложной информации о них. Кроме того, организации обязаны уведомлять должников о наличии задолженности не менее чем за 5 дней до начала процедуры взыскания, что дает возможность заемщикам оперативно реагировать на ситуацию.

Другим важным моментом является возможность заключения соглашений о реструктуризации задолженности. Теперь долг можно будет «разделить» на более мелкие платежи, что значительно облегчит финансовое бремя для заемщиков. Также вводится обязательное информирование клиентов о всех условиях предоставления кредита, включая все возможные риски и дополнительные комиссии.

Все эти меры направлены на создание более справедливой финансовой среды и снижение числа случаев необоснованного давления на заемщиков со стороны МФО. Гражданам теперь предоставлена большая защита в борьбе с долговыми проблемами, что, в свою очередь, должно привести к более здоровым отношениям на кредитном рынке.

Значимые изменения в правилах

• Запрет на навязывание дополнительных услуг: МФО больше не могут принуждать заемщиков к оформлению дополнительных продуктов, которые не связаны с основным кредитом. Это позволит заемщикам избежать накопления ненужных финансовых обязательств и сосредоточиться на погашении основного кредита.
• Ограничение на ведение телефонных переговоров: Теперь звонки в адрес должников ограничиваются строго определенными рамками, что должно снизить уровень стресса для заемщиков. Данные ограничения включают часы для звонков и ограничение по количеству обращений в день.
• Запрет на угрозы и давление: Использование методов психологического давления или угроз в отношении заемщиков становится недопустимым. Это нововведение направлено на защиту прав заемщиков и создание более гуманного подхода к взысканию задолженности.
• Необходимость уведомления: МФО обязаны предварительно уведомлять должников о начале процесса взыскания задолженности. Это уведомление должно включать информацию о размере долга и возможностях его погашения, что даст заемщикам возможность своевременно реагировать на ситуацию.
• Упрощение процедуры обжалования: Заемщики теперь могут легче обжаловать действия МФО, если считают их неправомерными. Это включает создание специальных каналов для подачи жалоб, что повысит прозрачность процессов.
• Обязанность предоставления полной информации: МФО обязаны предоставлять заемщикам полную информацию о условиях кредита, включая все возможные риски и комиссионные сборы. Это даст заемщикам возможность более осознанно подходить к выбору кредитных продуктов.

Цели и ожидания от новых правил

Принятые меры имеют своей целью не только защиту прав заемщиков, но и улучшение общей финансовой культуры на рынке микрофинансирования. Ожидается, что данные инициативы поспособствуют более конструктивному взаимодействию между кредитными учреждениями и гражданами, вынужденными обращаться за помощью.

Таким образом, обновленные правила работы МФО создают условия для более ответственного отношения как со стороны заемщиков, так и со стороны микрофинансовых организаций, что может существенно повлиять на степень закредитованности населения. Кроме того, внедрение новых норм будет способствовать снижению уровня задолженности и повышению финансовой грамотности у граждан.

Регулятор финансового рынка Казахстана ввел новые правила для микрофинансовых организаций (МФО) относительно заемщиков с просроченными задолженностями. Нововведения включают обязательное информирование заемщиков о последствиях просрочки, а также введение системы досудебного урегулирования споров, чтобы предотвратить дальнейшую задолженность.

Данный нормативный акт был подписан 22 января 2025 года и начнет действовать с 28 февраля 2025 года. Власти надеются, что эти меры повлекут за собой снижение числа случаев банкротства среди заемщиков и укрепят доверие населения к микрофинансовым институтам.

Что теперь разрешено и запрещено МФО?

Согласно новым нормам, количество звонков заемщикам стало ограничено: кредиторы могут осуществлять контакты с должниками не чаще одного раза в день с понедельника по пятницу в промежутке с 9:00 до 21:00. Также разрешено использование приложений для общения.

Во время разговора представитель МФО обязан предоставить полную информацию:

• Наименование и местонахождение компании;
• Фамилия, имя, отчество и должность звонящего;
• Общая сумма долга (включая основной долг, проценты, штрафные санкции и комиссии);
• Правовые последствия за неисполнение обязательств по договору и согласно законодательству;
• Информация о способах погашения долга и возможных вариантах реструктуризации.

• Предоставление ложной информации о работниках (например, представление от имени вымышленных лиц);
• Дезинформация заемщика о размере долга;
• Распространение негативной информации о должнике;
• Связь с третьими лицами (родственниками или коллегами), которые не имеют отношения к кредиту, за исключением случаев поиска заемщика;
• Использование угроз или запугивания заемщика для получения платежей.

Важно знать, что заемщики имеют право на защиту своих интересов, и в случае нарушений со стороны МФО можно обращаться в контролирующие органы или судебные инстанции. Также рекомендуется внимательно изучать условия кредитного договора перед его подписанием, чтобы быть осведомленным о своих правах и обязанностях.

Другие значимые изменения в кредитном законодательстве

Изменения направлены на укрепление защиты прав заемщиков. Теперь:

• Подать заявку на изменение условий кредита возможно в режиме онлайн;
• В случае отказа со стороны МФО в пересмотре условий, заемщик может обратиться к микрофинансовому омбудсмену;
• Срок уведомления должников о просрочке снижен с 20 до 10 дней;
• Заемщики теперь обязаны получать полную информацию о всех дополнительный расходах, связанных с кредитом, еще до его оформления;
• МФО обязаны предоставлять клиентам возможность добровольного досрочного погашения кредита без дополнительных штрафов;
• Введены дополнительные требования к прозрачности условий кредитования, что поможет заемщикам лучше понимать свои права и обязанности.

Эти инициативы направлены на уменьшение кредитных рисков и повышение открытости работы МФО, а также на защиту прав заемщиков от потенциального давления со стороны кредитующих организаций. Улучшение законодательства способствует более грамотному и ответственного подходу как со стороны заемщиков, так и со стороны финансовых учреждений.