Ипотека в Казахстане альтернативы Отбасы банка

Стоимость жилья в Казахстане продолжает расти, и многие граждане сталкиваются с необходимостью приобретения недвижимости. В этом контексте ипотека становится важным инструментом. Однако Отбасы банк не единственный, кто предлагает ипотечные продукты. Рассмотрим несколько других организаций, где можно оформить ипотеку.

Коммерческие банки

На рынке Казахстана представлено множество коммерческих банков, предлагающих различные условия для ипотечного кредитования. Вот некоторые из них:

• Kaspi Bank — предлагает гибкие программы ипотеки с привлекательными процентными ставками.
• Halyk Bank — известен своими выгодными условиями и разнообразием ипотечных продуктов.
• FIDES Bank — предлагает специальные предложения на покупку жилья с минимальным первоначальным взносом.

Государственные программы

Кроме того, в Казахстане существуют программы государственной поддержки, которые могут помочь в получении ипотеки:

• Тұрғын үй құрылыс жинақ банкі — предлагает выгодные условия для заёмщиков, желающих приобрести первое жильё.
• Строительные программы — поддержка от местных властей для строительства и покупки жилья.

Микрофинансовые организации

Еще одна возможность для получения ипотечного кредита — это микрофинансовые учреждения. Они могут предложить более лояльные условия и менее строгие требования к заёмщикам. Однако стоит помнить о высоких процентных ставках.

Онлайн платформы

В последнее время набирает популярность использование онлайн платформ для получения ипотеки. Они предлагают простоту и скорость оформления, а также возможность сравнения различных предложений в одном месте. Такие сайты могут помочь вам выбрать оптимальный вариант, не выходя из дома.

В заключение, возможности для получения ипотеки в Казахстане достаточно разнообразны. Важно тщательно изучить все опции и выбрать наиболее выгодное и удобное предложение, соответствующее вашим финансовым возможностям. Помните, что правильный выбор ипотеки поможет вам почувствовать уверенность в завтрашнем дне и обеспечит комфортное жилье для вас и вашей семьи.

В Казахстане получать ипотечный кредит возможно не только через Отбасы Банк. Давайте изучим, какие коммерческие банки предоставляют возможность взять кредит на недвижимость, чем их условия отличаются друг от друга, какие госпрограммы доступны, а также как выбрать наиболее выгодный ипотечный вариант.

Ипотечное кредитование в Казахстане активно развивается. Помимо специализированного Отбасы Банка, множество коммерческих банков предлагают жильё в кредит, а также действуют различные государственные программы. Заёмщикам доступны ипотечные продукты с разнообразными условиями – от традиционных банковских кредитов до льготных госпрограмм. В этом обзоре мы проанализируем крупнейшие банки Казахстана, предлагающие ипотеку, их условия и преимущества, а также государственные и коммерческие программы кредитования, специальные предложения для определённых категорий граждан (молодые семьи, военная ипотека и альтернативные варианты), и дадим советы по выбору наиболее выгодной ипотеки.

Ключевые банки, предоставляющие ипотеку в Казахстане

По состоянию на конец 2024 года ипотечное кредитование осуществляется восемью банками в Казахстане. За исключением Отбасы Банка, в их число входят несколько крупных банков с собственными предложениями по ипотеке:

Halyk Bank (Народный банк) – главный банк страны с широкой сетью филиалов.

Он предлагает как свои ипотечные программы, так и возможность участия в госпрограммах. Согласно программе «Halyk ипотека» процентная ставка составляет от ~17,5% в год (при уплате комиссии) или ~18,5% без комиссии. Минимальный первоначальный взнос обычно составляет от 20%, но можно получить ипотеку и без него при наличии дополнительного залога. Halyk также участвует в льготной программе «7–20–25» и имеет совместные предложения с застройщиками на первичное жильё (например, с BI Group, Bazis-A и другими), где доступны сниженные ставки и минимальные взносы, вплоть до 0% при наличии альтернативного залога. Основные плюсы Halyk – это стабильность, разнообразие предлагаемых программ и особые условия для зарплатных клиентов.

Банк ЦентрКредит (BCC) – активный участник ипотечного рынка.

Стандартная ставка по ипотечным кредитам составляет около ~14–15% годовых (ГЭСВ от 15%) при первоначальном взносе 20–30%. Срок кредитования может достигать 15 лет, сумма кредита – до 100 миллионов тенге. BCC предлагает лояльные условия для заёмщиков: если у вас нет достаточного первого взноса, возможна ипотека без него, но под залог другой недвижимости аналогичной стоимости. Банк участвует в программе 7–20–25 и запускал специальные проекты, такие как «Ипотека для военных» в 2019 году. Преимущества БЦК – гибкие условия (нулевой взнос под залог) и быстрое оформление заявок.

ForteBank – крупный коммерческий банк, предлагающий ипотеку на первичное и вторичное жильё.

Стандартные условия кредитования: ставка от ~17–18% годовых, максимальный срок – до 20 лет. ForteBank выделяется самым низким первоначальным взносом, который составляет от 15% на готовое жильё. Для сравнения, в большинстве организаций минимальный взнос составляет 20% или более. Сниженный порог позволяет сделать приобретение жилья доступным для клиентов с ограниченными возможностями для первоначального капитала. Банк аккредитует множество новостроек и участвует в программе 7–20–25. Его основными преимуществами являются минимальный первоначальный взнос и лояльные требования к заемщику.

Freedom Bank Kazakhstan – быстро развивающийся банк.

В нём доступна цифровая ипотека с онлайн-оформлением, что исключает необходимость визитов в банк. Ставки по ипотеке начинаются примерно от 17,2% годовых – это одна из самых низких начальных ставок среди коммерческих банков страны. Максимальный срок кредита составляет 20 лет, а первоначальный взнос – от 20%. Freedom Bank активно участвует в программе 7–20–25 и сотрудничает с застройщиками. Преимущества: быстрый процесс одобрения дистанционно (предварительный скрининг и видеоидентификация) и сравнительно низкая ставка для надёжных клиентов.

Altyn Bank – банк с международным капиталом.

Он предлагает современные ипотечные продукты. В Altyn Bank существует возможность использовать полностью онлайн-ипотеку, где все этапы – от подачи заявки до подписания документов – выполняются дистанционно. Банк предоставляет несколько собственных программ: стандартная ипотека (взнос от 20%, срок до 20 лет, ставка от ~14% при комиссии или от 19% без комиссии) и цифровая ипотека (взнос от 20%, ставка от 14% до 21%, сумма до 80 миллионов тенге). Кроме того, Altyn шьет интересные партнёрские программы с застройщиками, которые предполагают уникальные условия: в некоторых жилищных комплексах ставка начинается от 0,1% в год или взнос 0% при наличии дополнительного залога. Алтайн выделяется своими инновационными продуктами и щедрыми акциями с застройщиками.

Нурбанк – банк с долгой историей.

Условия здесь в целом стандартные: ставка варьируется от 18% до 19% годовых, срок – до 20 лет. Нурбанк требует довольно высокий первоначальный взнос – от 30% на вторичном рынке. Несмотря на это, банк участвует в госпрограммах и может быть полезен заёмщикам с высоким уровнем собственных средств, желающим оформить кредит на часть стоимости жилья. Преимущество – индивидуальный подход и возможности для клиентов с устойчивым доходом (банк часто проявляет лояльность к собственникам бизнеса и сотрудникам компаний-партнёр).

Евразийский Банк

Этот банк в основном работает по программе «7–20–25» и не предлагает широкого спектра собственных ипотечных продуктов. Фактически, ЕБ выдает льготные кредиты на первичное жильё только в рамках этой госпрограммы. Однако для заёмщиков это возможность подать заявку через дополнительный канал, если другие банки недоступны, хотя собственных акций и программ у банка немного.

Банк RBK

Условия в RBK вполне сопоставимы с рыночными: ставка около 18% и выше, срок до 20 лет и минимальный взнос от 20%. Объёмы выдачи ипотеки в RBK не самые большие, но банк может предложить индивидуальные решения корпоративным клиентам или тем, кто получает зарплату через него. Его плюсы – гибкость в подтверждении доходов и возможность обратиться за ипотекой через дополнительный банк-оператор программы 7–20–25.

Отметим, что Отбасы Банк (государственный жилищный банк) не рассматривается здесь подробно. Тем не менее, важно отметить, что именно он предлагает самые низкие ипотечные ставки в стране – от 3,5% годовых по накопительной системе. Коммерческие банки не могут предложить аналогичные условия, но выигрывают в скорости оформления и отсутствии требований к длительным накоплениям. Поэтому, при выборе ипотеки стоит сравнивать условия между коммерческими банками, а также с предложениями Отбасы, если вы являетесь его клиентом.

Рекомендации по выбору выгодного ипотечного кредита

Выбор ипотеки – это серьёзный шаг на долгие годы. Для того чтобы отыскать выгодный ипотечный кредит, следуйте нижеприведённым рекомендациям:

1. Оцените свой бюджет. Реально взгляните на доходы и расходы вашей семьи. Ежемесячный платёж по ипотеке не должен превышать ~30-40% суммарного дохода, иначе существует риск просрочек. Непредвиденные обстоятельства требуют финансовой подушки безопасности.
2. Сравнивайте процентные ставки и условия. Обратите внимание на эффективную ставку (ГЭСВ), которая учитывает все комиссии и страховки. Иногда кредит с заявленной ставкой 15% может быть более выгодным, чем с 16%, из-за скрытых дополнительных расходов. Изучите предложения различных банков: даже незначительная разница в 1–2% по ставке может сильно повлиять на общую переплату за 15–20 лет. Обратите также внимание на требования по первоначальному взносу: заманчиво низкие ставки часто доступны только при высоком авансе (30–50%).
3. Используйте государственные программы, если это соответствует вашим критериям. Льготные ставки 7% или 5%, а особенно 2%, значительно упрощают процесс выплаты кредита. Уточните информацию в Отбасы Банке и в вашем местном акимате о действующих программах: возможно, вы сможете участвовать в них как молодая семья, очередник или бюджетник. Даже с учётом ожидания, экономия на процентах будет значительной.
4. Обратите внимание на срок кредита. Длительный срок (20-25 лет) снижает размер платежа, но увеличивает общую сумму переплаты. Краткий срок (10 лет), наоборот, подразумевает высокие основные платежи, но минимальные переплаты. Постарайтесь найти оптимальный баланс. Рекомендуется выбрать максимальный срок, чтобы обеспечить себе запас по платежам, но погашать займ быстрее при возможности (главное, чтобы досрочное погашение не обременяло штрафами).
5. Выбирайте тенговую валюту для кредита. В настоящее время почти все ипотечные кредиты в Казахстане выданы в тенге, и это правильное решение. Валютные кредиты продемонстрировали высокий уровень риска (вспомним кризисы 2015 года, когда курс доллара резко возрос и обязательства по долларовой ипотеке стали неподъёмными). Даже если ваш доход в иностранной валюте, лучше конвертировать и выплачивать в тенге, чтобы избежать зависимости от колебаний курса.
6. Не забывайте о дополнительных расходах. К ежемесячному платежу добавляются: страховка недвижимости (обязательна каждую год), которая составляет около 0,2–0,3% от суммы, возможно, и страхование жизни (это подтверждают некоторые банки), а также расходы на оформление (оценка квартиры, нотариус, регистрация). Не забудьте о налоге на имущество после покупки и коммунальных платежах. Все эти расходы должны быть включены в ваш бюджет. Заранее соберите информацию о комиссиях, которые взимает банк, например, комиссия за организацию кредита может составлять 1–2% от сумму – это тоже весомая цифра.

• Используйте калькуляторы и обращайтесь за консультациями. Попробуйте ипотечные калькуляторы, доступные на сайтах кредитных учреждений. Вводите различные параметры, такие как срок кредита, размер первоначального взноса и процентная ставка – это поможет вам увидеть возможные варианты ежемесячных платежей. Не стесняйтесь обращаться к ипотечным специалистам или независимым консультантам: они могут проинформировать вас о текущих акциях, особенностях необходимых документов и помочь выбрать подходящий банк. Опытный консультант в курсе, какие банки сейчас принимают заявки по государственным программам или предлагают сниженные ставки на покупку первичного жилья, что сэкономит ваше время и усилия.
• Тщательно изучайте договор. Прежде чем подписать кредитный договор, внимательно ознакомьтесь со всеми условиями: фиксированная или плавающая ставка, существует ли мораторий на досрочное погашение, какие штрафы предусмотрены за просрочку платежа. Убедитесь, что в контракте нет скрытых пунктов, касающихся одностороннего повышения ставки (хотя по законодательству РК это сейчас запрещено, лучше проявить осторожность). Если какая-либо информация вызывает сомнения, не стесняйтесь задавать вопросы представителям банка. Не забывайте сохранять копии всех подписанных документов.
• Оцените будущие перспективы. Ипотека подразумевает долгосрочные обязательства. Важно продумать свою трудовую стабильность, возможное расширение семьи (учтите, что в период декретного отпуска доход может сократиться) и возможность переезда. Может, стоит сначала повысить свою квалификацию и доход, чтобы через какое-то время получить более выгодные условия. Либо, наоборот, сейчас стоит взять ипотеку, если предполагается рост цен на жилье. В любом случае, ваше решение должно быть обоснованным и учитывать не только текущую ситуацию, но и будущее.

На сегодняшний день в Казахстане ипотечное кредитование предлагает множество интересных вариантов. Помимо известного Отбасы Банка, который обеспечивает низкие ставки благодаря системе накоплений, существуют и коммерческие банки, предоставляющие кредиты быстро и с различными акциями. Государственные программы также открывают возможности для определённых категорий граждан получить жилье на льготных условиях – такие предложения не следует упускать. Для молодых семей, военнослужащих и работников бюджета предусмотрены специальные решения, просто нужно вовремя узнать о них и подать заявку. К выбору ипотеки стоит подходить обдуманно: проводите сравнения, делайте расчеты и консультируйтесь с специалистами.

Нашли ошибку?