Как изменить условия кредита и избежать задолженности в Казахстане

В случае возникновения задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями (МФО) или коллекторскими агентствами, казахстанцы могут воспользоваться механизмом, предложенным Агентством по регулированию и развитию финансового рынка.

Изменение условий займа

Если у заемщика возникли финансовые трудности, он может подать письменное заявление на изменение условий займа своему кредитору.

К заявлению следует приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения, например:

• справка о безработице;
• документ от работодателя о расторжении трудового договора или отпуске без сохранения заработной платы;
• справка о временной нетрудоспособности или инвалидности;
• документы, связанные с болезнью или смертью близких;
• доказательства материального ущерба вследствие несчастного случая;
• судебные акты;
• иные документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния.

Заявление можно подать в офис кредитора, через мобильное приложение или электронную почту, если это предусмотрено договором. Кредитор обязан рассмотреть обращение и принять решение в течение 15 календарных дней.

Обжалование решения кредитора

Если заемщик не согласен с ответом кредитора, он имеет право обратиться к омбудсмену:

• по банковским займам – на сайте bank-ombudsman.kz;
• по микрозаймам – на сайте mfombudsman.kz.

К обращению необходимо приложить договор, график платежей, документы, подтверждающие финансовые трудности, а также доказательства обращения к кредитору и его ответ. Услуги омбудсменов бесплатны, и их решения обязательны к исполнению. Заявление можно подать только после получения официального ответа от кредитора.

Процедура банкротства физических лиц

Если заемщик не в состоянии погасить долг, он может воспользоваться процедурой банкротства в соответствии с законом "О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан".

Задолженность может быть списана, если соблюдаются следующие условия:

• долг превышает 1600 МРП (примерно 6 291 200 тенге);
• нет достаточного дохода и имущества для погашения;
• отсутствуют платежи по займу в течение 12 месяцев;
• заемщик не является индивидуальным предпринимателем и не проходил банкротство последние 7 лет;
• за последние 5 лет не проводил реструктуризацию долга.

Процедура является бесплатной и может быть инициирована через портал eGov.kz или в Центре обслуживания населения (ЦОН).

Последствия банкротства для заемщика

После признания банкротства заемщик освобождается от долгов, однако это влечет за собой следующие правовые ограничения:

• в течение 5 лет заемщик не сможет получать кредиты и займы;
• в течение 3 лет ему запрещено занимать должности в государственных и квазигосударственных учреждениях, связанные с финансами;
• информация о банкротстве будет фиксироваться в реестрах и негативно сказаться на финансовой репутации.

Ранее министр труда и социальной защиты населения Светлана Жакупова сообщила о возможных изменениях в предоставлении адресной социальной помощи (АСП) семьям, имеющим кредиты. Согласно проекту, такие семьи могут лишиться этой помощи.

Читайте также: Отсрочка по кредиту без комиссии: новые правила, действующие в Казахстане.