По последним данным, в республике наблюдается значительный рост интереса к автокредитованию, однако одобряемость сделок остается на низком уровне. В настоящее время одобрение получают лишь 18% всех поданных заявок на автокредиты. Это свидетельствует о том, что банки стали более осторожными в своих оценках рисков.

Одной из причин снижения одобрений является ужесточение требований к заемщикам, включая более внимательное изучение кредитной истории и платежеспособности. Банки также начали учитывать не только доходы, но и другие факторы, такие как стаж работы и наличие других обязательств. Кроме того, растущие процентные ставки могут оказывать дополнительное давление на заемщиков, затрудняя возможность получения кредита.

Тем не менее, растущий интерес к автокредитам может быть связан с увеличением вариативности предложений от банков, а также предложением программ с государственной поддержкой, что позволяет сделать автокредиты более доступными. Эксперты предполагают, что по мере адаптации банков к новым условиям рынка одобряемость может возрасти, если кредитные риски будут адекватно управляемы.

Причины низкой одобряемости

• Ужесточение требований: Финансовые учреждения устанавливают более строгие критерии для заемщиков, включая минимальный уровень дохода и требования к обеспечению.
• Отказ от высоких рисков: Кредиторы опасаются выдавать кредиты лицам с недостаточно хорошей кредитной историей, так как это может привести к высокому уровню невозвратов.
• Экономическая нестабильность: Общая ситуация в стране также отражается на условиях кредитования, включая повышение процентных ставок и изменения в валютных курсах, что делает заем более дорогим.
• Повышение уровня задолженности: Многие потенциальные заемщики уже имеют значительную задолженность, что снижает их шансы на одобрение нового кредита.
• Комплексные процедуры оценки: Кредитные организации внедряют более сложные методы анализа платежеспособности заемщиков, что может затруднить процесс получения кредита.

Перспективы рынка автокредитов

Несмотря на низкий процент одобренных заявок, спрос на автокредиты продолжает расти. Потребители все более активно рассматривают возможность приобретения автомобилей в кредит, так как это позволяет им не затрачивать значительные суммы сразу. Ожидается, что со временем банки могут адаптироваться к изменяющимся условиям рынка и смягчить свои требования. Основные факторы, способствующие росту автокредитования, включают низкие процентные ставки, увеличение длительности кредитования, а также появление новых программ субсидирования от производителей автомобилей. Кроме того, растущий интерес к экосистемам «умных» автомобилей и электромобилей может способствовать появлению специализированных кредитных предложений, что в свою очередь расширит доступность автокредитов для потребителей.

Заключение

Таким образом, текущая ситуация на рынке автокредитования в Казахстане является сложной: потребители с интересом смотрят на возможности, а кредитные организации продолжают действовать с осторожностью. Важно следить за изменениями в политику банков, так как это может повлиять на дальнейшее развитие данного сегмента.

Экономическая нестабильность и уровень инфляции также оказывают влияние на спрос на автокредиты, заставляя банки пересматривать свои условия кредитования. Например, процентные ставки на автокредиты возросли, что может привести к снижению числа сделок. Тем не менее, лишь 18% поданных заявок на кредитование были одобрены, что эквивалентно 216 тысячам выданных займов, по информации Национального банка Казахстана.

Кроме того, некоторые банки начали предлагать специальные программы для молодежи и семей с детьми, что может способствовать активизации спроса на автокредиты в определенных сегментах населения. Анализируя данные, стоит отметить, что все большее количество клиентов предпочитают обратиться к онлайн-сервисам для оформления заявок, что также меняет динамику рынка.

Что стало причиной увеличения интереса к автокредитам?

Эксперты считают, что рост числа заявок связан с активными рекламными акциями автодилеров, которые предлагают выгодные условия и программы с частичной субсидией для клиентов. Кроме того, рост цен на новые автомобили и ограниченный ассортимент на рынке б/у машин заставляют покупателей рассматривать автокредит как более доступный способ приобретения автомобиля.

«Интерес к автокредитам продолжает возрастать. Это обусловлено эффективным маркетингом со стороны автосалонов и акционными предложениями. Значительное влияние также оказывает расширение перечня кредиторов и развитие цифровых банковских услуг», – отметил директор департамента финансовой стабильности и исследований Нацбанка Олжас Кубенбаев.

Кроме того, многие банки внедряют программы с низкими процентными ставками и упрощенными условиями оформления кредита, что дополнительно способствует росту интереса. Он добавил, что в первом квартале 2025 года ожидается увеличение спроса на автокредитование, особенно среди молодежи, которая предпочитает новые технологии и удобные сервисы в финансовом обслуживании.

Какие изменения произошли на рынке автокредитования?

• Согласно информации Первого кредитного бюро, на начало 2025 года в Казахстане:
• находится 591,2 тысячи активных автокредитных контрактов.
• в стране зарегистрировано 559,2 тысячи заемщиков, что свидетельствует о том, что многие граждане имеют несколько автокредитов.
• общий объем автокредитного портфеля составляет 3,6 трлн тенге (рост на 44,8% за год).
• средняя сумма задолженности по автокредиту составляет 6,1 млн тенге.
• увеличилась доля автокредитов на новые автомобили, что говорит о растущем интересе граждан к приобретению современных моделей.
• наблюдается активное внедрение цифровых технологий в процесс оформления автокредитов, что упрощает доступность финансовых услуг.
• пай возрастает среди заемщиков, использующих автомобили для бизнеса, что способствует росту автокредитования в сегменте коммерческого транспорта.
• снижается средняя процентная ставка по автокредитам, что делает займы более доступными для населения.