В последние годы Казахстан столкнулся с ростом мошенничества в сфере кредитования. Лжекредиты стали распространенной проблемой, ставя под угрозу финансовую безопасность граждан. Важно знать, как защитить себя от таких действий и избежать финансовых потерь.

Во-первых, необходимо тщательно проверять информацию о кредитных учреждениях перед подачей заявки. Всегда сверяйте данные с официальными сайтами и реестрами, чтобы убедиться в легальности компании.

Во-вторых, обратите внимание на условия кредита. Если процентные ставки кажутся слишком высокими, или условия возврата необычны, это может быть тревожным сигналом.

В-третьих, никогда не передавайте свои личные данные, такие как номер счета или документы, незнакомым лицам, даже если они представляются сотрудниками банка.

Также рекомендуется использовать современные технологии для защиты своих финансов. Например, вы можете включить уведомления о транзакциях на своем банковском счете, чтобы отслеживать любые подозрительные операции.

Обязательно сохраняйте копии всех документов и электронных переписок, связанных с кредитованием. Это может быть полезно в случае возникновения споров с мошенниками.

Если вы стали жертвой мошенничества, немедленно сообщите в правоохранительные органы и в ваш банк. Чем раньше вы предпримете действия, тем больше шансов вернуть потерянные средства.

Наконец, будьте внимательны к своим финансам и развивайте финансовую грамотность. Чем больше вы знаете о кредитовании и мошенничестве, тем лучше сможете защитить себя от злоумышленников.

Когда стоит насторожиться?

Определить мошенничество не всегда просто. Вот несколько признаков, которые могут сигнализировать о наличии финансовой аферы:

• Обещания мгновенного одобрения кредита без проверки кредитной истории;
• Запросы предоплаты за услуги невиданного уровня;
• Отсутствие точных данных о самой компании;
• Неправильные или неполные документы;
• Использование давления и навязывания услуг;
• Обещания невероятно высокой прибыли при минимальных рисках;
• Нежелание общаться через официальные каналы коммуникации;
• Отсутствие отзывов или негативные отзывы от предыдущих клиентов.

Как избежать мошенничества?

Защита от мошеннических схем начинается с осознания опасностей и применения нескольких простых мер:

• Проверьте компанию: перед тем как обращаться за кредитом, исследуйте финансовую организацию. Убедитесь, что она имеет все необходимые лицензии и положительные отзывы.
• Не поддавайтесь давлению: если предложение кажется слишком выгодным, скорее всего, это обман. Не спешите принимать решения, особенно под давлением.
• Читать соглашения: внимательно изучите все условия договора, прежде чем его подписывать. Не стесняйтесь задавать вопросы.
• Убедитесь в безопасности данных: будьте осторожны с личной информацией. Не делитесь доступами к своим банковским счетам и паролям.
• Обратите внимание на признаки мошенничества: следите за необычными запросами или предложениями, такими как просьбы перевести деньги на личные счета или использовать анонимные системы переводов.
• Используйте двухфакторную аутентификацию: активируйте двухфакторную аутентификацию на своих учетных записях, чтобы добавить дополнительный уровень безопасности.
• Регулярно проверяйте свои счета: следите за своими банковскими выписками и отчетами по кредитным картам, чтобы выявлять любые неожиданные списания или подозрительные операции.
• Обучайтесь: знакомьтесь с актуальными схемами мошенничества, которые могут вас коснуться. Чем больше информации вы имеете, тем легче защититься.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества?

Если вы столкнулись с финансовым мошенничеством, следуйте этим шагам:

• Немедленно свяжитесь с банком или финансовой организацией для блокировки всех операций;
• Сообщите в правоохранительные органы о произошедшем;
• Обратитесь к юристу для получения профессиональной консультации.

Принимая меры предосторожности и оставаясь бдительными, можно значительно снизить риск стать жертвой мошеннических схем. Берегите свои финансы и защищайте свои интересы!

Как жители Казахстана становятся жертвами поддельных кредитов и какие меры можно предпринять для защиты.

С каждым годом наблюдается рост числа таких преступлений. Согласно сведениям от Министерства внутренних дел РК, за период с ноября по январь 2024 года случаи интернет-мошенничества увеличились на 30-40%. Только за прошлый год казахстанцы понесли убытки в размере более 20 миллиардов тенге в результате действий киберпреступников, как сообщает inbusiness.

На фоне этого увеличивается и объем предоставляемых кредитов: согласно данным Агентства по развитию и регулированию финансового рынка (АРРФР), в январе 2025 года совокупный объем кредитов населению возрос на 0,6%, достигнув 20,8 триллиона тенге.

Методы кражи персональных данных мошенниками

Для получения кредита мошенникам зачастую нужно лишь копия удостоверения личности, ИИН или же всего лишь номер паспорта. Доступ к этим сведениям они получают различными способами:

• Утечки данных из банков и государственных учреждений. Персональную информацию могут продавать сами работники финансовых организаций или госструктур.
• Фишинговые сайты и приложения. Пользователь вводит свои данные на сайте, похожем на eGov или банковский сервис, и мошенники сразу же получают к ним доступ.
• Неосторожность самих пользователей. Многие размещают фотографии документов при продаже автомобиля или недвижимости, отправляют сканированные копии паспорта незнакомым людям в мессенджерах или заполняют анкеты на подозрительных сайтах. Эти данные могут в конечном итоге оказаться в даркнете или на закрытых форумах.

Схемы, применяемые мошенниками

Получив персональные данные, мошенники используют несколько основных схем:

1. Оформление онлайн-займов. Большая часть микрофинансовых учреждений предоставляет кредиты без необходимости личного присутствия, требуется лишь фотография с удостоверением. Мошенники с легкостью обманывают такую систему с помощью графических редакторов или deepfake-технологий.
2. Поддельные удостоверения. Преступники делают документы с реальными данными, но заменяют фотографию, после чего посещают банк и получают заем.
3. Перехват SMS и изменение номера телефона. Злоумышленники получают дубликат SIM-карты, выдавая себя за работников мобильного оператора. Это дает им возможность принимать сообщения с кодами подтверждения и подписывать кредиты от имени других людей.

Как защитить себя от мошенников

Полностью исключить риск невозможно, однако его можно существенно сократить:

• Не отправляйте фото своих документов через мессенджеры и избегайте публикации их в открытых источниках. Даже если файл будет удален, копия могла попасть к злоумышленникам.
• Проверяйте сайты, где вводите свои личные данные. Убедитесь, что это действительно официальный ресурс, прежде чем предоставлять какую-либо информацию.
• Активируйте банковские уведомления. Если кто-то попытается оформить кредит на ваше имя, вы сразу же получите об этом уведомление.
• Регулярно проверяйте кредитную историю. Это можно сделать в Первом кредитном бюро (ПКБ) или Бюро кредитных историй (БКИ).
• Не сообщайте свои паспортные данные по телефону. Если вам звонят якобы из банка и просят подтвердить личность, лучше самостоятельно перезвонить в банк.

Что предпринять, если на вас оформили лжекредит

Если вы заметили заем, который не оформляли, важно предпринять срочные действия:

1. Свяжитесь с банком или микрофинансовой организацией. Попросите разъяснений и подайте заявление о мошенничестве.
2. Обратитесь в Первое кредитное бюро. Сообщите о незаконно оформленном кредите и запросите внесение корректировок в данные.
3. Подайте заявление в полицию. Чем быстрее начнется расследование, тем больше шансов доказать вашу невиновность.
4. Сохраните все доказательства. Сделайте скриншоты, сохраните переписку, письма и любые документы, касающиеся кредита.