В последнее время в Казахстане наблюдается рост ставок по депозитам, номинированным в тенге. Это изменение привлекло внимание как физических, так и юридических лиц, стремящихся извлечь выгоду из новых условий. Банк центральной службы страны вводит более высокие ставки для защиты сбережений граждан от инфляции и стимулирования спроса на национальную валюту.

Кроме того, увеличенные ставки по депозитам могут способствовать повышению финансовой грамотности населения, так как граждане начинают более активно изучать условия вкладов и выбирать наиболее выгодные предложения. В свою очередь, это может привести к росту конкурентоспособности среди банков, поскольку учреждения будут вынуждены предлагать более привлекательные условия для привлечения клиентов.

На фоне изменений в депозитной политике также стоит отметить, что в Казахстане наблюдается общий тренд на улучшение финансового состояния населения, что также существенно сказывается на спросе на банковские услуги и продукты. Экономисты прогнозируют, что в случае продолжения роста ставок, это может позитивно отразиться на целом экономическом климате страны.

Причины роста депозитных ставок

• Инфляционные риски: Увеличение ставок стало ответом на растущие инфляционные процессы, что позволяет сохранить реальную стоимость накоплений.
• Экономическая стабильность: В условиях экономической неопределенности банки стремятся предложить более привлекательные условия для привлечения клиентов.
• Поощрение сбережений: Высокие депозитные ставки стимулируют население сохранять деньги в банках, а не тратить их.
• Конкуренция на финансовом рынке: Увеличение числа банков и финансовых учреждений заставляет компании предлагать более выгодные условия, чтобы выделиться на фоне конкурентов.
• Снижение кредитования: В условиях экономической нестабильности банки уменьшают объемы кредитования, что приводит к необходимости укрепления депозитной базы через повышение ставок.
• Монетарная политика Центрального банка: Изменения в ключевой процентной ставке, устанавливаемой Центральным банком, непосредственно влияют на уровень депозитных ставок в коммерческих банках.

Преимущества новых ставок

Рост депозитных ставок приносит ряд преимуществ. Средства, размещенные на счетах, теперь могут приносить больше дохода, что делает их более привлекательными для вкладчиков. Для бизнеса это предоставляет возможность сохранить капиталы, минимизируя риски от рыночных колебаний. Более высокая доходность по депозитам также способствует увеличению общего объема сбережений населения, что, в свою очередь, может привести к улучшению ликвидности финансовых учреждений. Кроме того, рост ставок на депозиты может привлечь новых клиентов и увеличить конкуренцию среди банков, что благоприятно скажется на качестве услуг.

Как выбрать подходящий депозит

При выборе депозитного продукта важно учитывать несколько факторов:

• Сравнение предложений разных банков.
• Сроки размещения средств и условия их досрочного снятия.
• Дополнительные услуги, такие как возможность открытия нового счета онлайн.
• Уровень инфляции и реальные процентные ставки на депозиты.
• Репутация и надежность банка.
• Наличие страхования вкладов и условия этого страхования.

В заключение, рост ставок по депозитам в тенге создает новые возможности для казахстанцев, желающих сохранить и приумножить свои средства. Важно внимательно подойти к выбору банка и продукта, чтобы получить максимальную выгоду от своих сбережений.

В январе 2025 года банки в Казахстане начали предлагать более выгодные условия для вкладчиков — средняя ставка по тенговым депозитам для физических лиц возросла до 13,5%. Это на 0,3 процентного пункта выше показателя декабря и является самым высоким значением с августа прошлого года.

На основании данных Национального банка РК, в начале года особенно выгодными стали краткосрочные депозиты.

«Депозиты, срок которых составляет от одного до трех месяцев, предлагают 15,2% годовых. Этот показатель на 0,2 п.п. выше декабрьского, что делает такие вклады одними из самых прибыльных. Также юридические лица теперь могут получить более высокие ставки по депозитам — 14,1% (+0,1 п.п. к декабрю). Это максимальная ставка за последний год, аналогичные цифры наблюдались в январе 2024 года», — отмечает финансовый регулятор.

Что касается физических лиц и индивидуальных предпринимателей, то средняя ставка по займам в тенге достигла 21,8%, тогда как в декабре она составляла 18,8% — это весьма заметный прирост. Эксперты подчеркивают, что на данный показатель влияют условия беспроцентных рассрочек: чем их больше, тем ниже средние процентные ставки.

Юридические лица также столкнулись с небольшим повышением стоимости кредитов — ставка составила 17,9% годовых (+0,1 п.п. к декабрю).

Кроме того, важно следить за изменениями в экономической политике страны, так как они могут оказывать значительное влияние на процентные ставки. Оптимальный выбор депозита должен учитывать не только текущие ставки, но и прогнозы относительно их изменений. Это позволит вам эффективно управлять своими финансами и минимизировать риски.