Недавние исследования показывают, что жители Казахстана все больше доверяют финансовым учреждениям страны. Это доверие отражается в растущем количестве депозитов, которые достигли новых исторических высот.

В последние годы наблюдается стабильный прирост объемов сбережений, размещенных на депозитных счетах. Ниже представлены ключевые факты и причины данного тренда:

• Уверенность в стабильности банков: Казахстанцы все больше верят в финансовую устойчивость местных банков, что подталкивает их к открытию депозитных счетов.
• Условия для вкладчиков: Финансовые учреждения предлагают конкурентные процентные ставки и разнообразные программы депозитов, что делает вложения более привлекательными.
• Экономический рост: Улучшение экономической ситуации в стране способствует увеличению доходов граждан, что, в свою очередь, позволяет им откладывать средства на будущее.
• Государственная поддержка: Правительственные инициативы по повышению финансовой грамотности населения и защите прав вкладчиков также способствуют росту доверия к банковской системе.
• Диверсификация финансовых инструментов: Банки начинают предлагать новые финансовые продукты, такие как депозитные сертификаты и комбинированные вклады, которые позволяют клиентам выбирать между различными стратегиями вложения.

В связи с этим, можно сказать, что банковская система Казахстана становится все более надежной и востребованной среди населения, что положительно сказывается на экономической стабильности всей страны.

Увеличение объемов вкладов, новые условия и воздействие ключевой ставки.

По итогам 2024 года объем депозитов населения в банках Казахстана составил 24,5 трлн тенге, что на 20,3% больше по сравнению с предыдущим годом. Этот рост стал возможен благодаря устойчивости финансового сектора и привлекательным ставкам по вкладам, сообщает Казахстанский фонд гарантирования депозитов.

Вместе с тем, эксперты отмечают, что продолжение этого тренда зависит от дальнейшего развития экономики и устойчивости финансового сектора. Независимо от внешних экономических факторов, казахстанцы продолжают инвестировать в свое будущее, предпочитая держать средства в надежных и проверенных банках.

Доверие казахстанцев к банкам растет

Если 25 лет назад большинство людей предпочитало держать деньги наличными, то сегодня практически у каждого имеется один или несколько банковских счетов. За год общее количество депозитов физических лиц увеличилось на 13,3%, достигнув 169,2 млн счетов. Это связано с тем, что система гарантирования вкладов укрепила доверие граждан к банкам, а привлекательные условия сделали депозиты основным средством для накоплений. Кроме того, многие банки начали предлагать разнообразные программы лояльности, что также способствует увеличению числа вкладчиков. Важно отметить, что новые технологии, такие как мобильный банкинг и онлайн-услуги, сделали процесс управления средствами более удобным и доступным, что позитивно сказывается на финансовой грамотности населения. Исследования показывают, что более 60% казахстанцев рассматривают открытие нового депозита как безопасный и доходный способ сохранения и увеличения своих средств.

Депозиты в тенге наиболее востребованы

Наибольшее увеличение наблюдается среди депозитов в тенге – их объем увеличился на 23,8%. Банковские ставки значительно превышали уровень инфляции и возможные колебания валютных курсов. В результате, доля тенговых вкладов в общем увеличении составила 17,4%, тогда как валютные вклады лишь 2,9%.

Кроме того, в 2024 году произошли изменения в регулировании ставок: ранее Казахстанский фонд гарантирования депозитов устанавливал максимальные ставки, теперь же банки могут самостоятельно определять условия. Это привнесло большую гибкость на рынок и дало возможность конкурировать за вкладчиков.

Изменения в ставках по депозитам

Изменения ключевой ставки Национального Банка оказали влияние на рынок вкладов. В течение года регулятор уменьшал ставку четыре раза – с 15,75% до 14,25%, но в ноябре она была повышена до 15,25% в связи с ростом инфляционных рисков.

Банки ответили на эти изменения, предлагая высокие ставки по краткосрочным вкладам (1-6 месяцев) – до 17,3%. Это способствовало привлечению новых клиентов и увеличению депозитной базы. В итоге, за год срочные и сберегательные вклады в тенге увеличились на 67,8% и 68,2% соответственно.

Вкладчики стали более выборочными

Казахстанцы начали более активно выбирать различные типы вкладов в зависимости от своих нужд. Например:

• Текущие счета используются для расчетов (14,7% от всех вкладов).
• Несрочные вклады обеспечивают доступ к средствам и стабильный доход (63,4%).
• Срочные и сберегательные депозиты способствуют накоплению (21,9%).

Валютные депозиты теряют популярность

Несмотря на колебания курса, казахстанцы не стали активно переводить свои сбережения в доллары. Уровень долларизации сократился на 2,1 п.п., составив 24,7%. Особенно это заметно среди крупных вкладчиков, которые в 2024 году увеличили тенговые депозиты на 41,5%, в то время как валютные вложения возросли лишь на 9,9%.

Перспективы на 2025 год

Специалисты предполагают, что рынок депозитов будет продолжать расти, банки будут предлагать новые финансовые продукты, а конкуренция между ними будет усиливаться. С марта Казахстанский фонд гарантирования депозитов начнет публиковать рыночные ставки по различным типам вкладов, что поможет вкладчикам лучше ориентироваться в предложениях.