Почему ликвидировали Tengri Bank?
В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка рассказали, почему Tengri Bank лишился лицензии. Директор департамента банковского регулирования Олжас Кизатов перечислил события, которые привели к ликвидации Tengri Bank, пишет Tengrinews.kz.
По словам Кизатова, в начале 2020 года в банке произошли значительные оттоки средств депозиторов и к марту финансовый институт столкнулся с проблемами по обеспечению достаточного уровня ликвидности. С 1 марта Tengri Bank начал нарушать нормативы регулятора и обслуживать клиентов банка, вследствие чего агентство направило акционеру банка надзорное требование по капитализации банка в срок до конца апреля 2020 года. Но оно не было исполнено. В целом за период с марта по сентябрь финрегулятором в отношении менеджмента банка и акционеров было принято 11 предписаний и одна принудительная мера надзорного реагирования.
«Под надзором регулятора банком проведены мероприятия по рефинансированию займов и взысканию проблемных кредитов, в результате которых обязательства банка снизились на 26,4 миллиарда тенге, в том числе на пять миллиардов тенге погашены обязательства перед государственными компаниями», - рассказал Олжас Кизатов.
Он добавил, что эти мероприятия не помогли исправить ситуацию. В сентябре 2020 года размер доступной ликвидности банка составил менее 100 миллионов тенге против объема неисполненных клиентских платежей в размере порядка восьми миллиардов тенге. При этом общий объем обязательств банка перед своими клиентами составлял более 74 миллиардов тенге.
«Банк был неплатежеспособным, и его неэффективная бизнес-модель не позволяла генерировать достаточные доходы для стабилизации ситуации. Неплатежеспособность банка связана прежде всего с низким качеством ссудного портфеля. К моменту отзыва лицензии 84 процента ссудного портфеля находилось на просрочке, займы с просрочкой более 90 дней составляли 62 процента от всех кредитов. По оценкам агентства, 58 процентов кредитов Tengri Bank были выданы косвенно связанным с акционерами и менеджментом банка лицам и являлись фактически невозвратными», - сообщил Кизатов.
По его словам, тяжелое финансовое положение финансового института усугубилось корпоративными спорами между казахстанскими акционерами, которые в последующем переросли в судебные тяжбы между ними.
«В условиях отсутствия денежных средств в банке и неисполнения акционером требования агентства по капитализации банка в течение длительного времени банк нарушал пруденциальные нормативы и не исполнял платежи и переводы денег клиентов банка. Именно из-за отсутствия возможности выправления возникшей критической ситуации со стороны менеджмента и акционеров банка было принято решение по отзыву лицензии банка», - рассказал Олжас Кизатов.
Агентство совместно с Нацбанком и Казахстанским фондом гарантирования депозитов выплатило большинство вкладов физических лиц.
«Так, от общего объема государственной гарантии по депозитам физических лиц в размере 17,8 миллиарда тенге за две недели были выплачены депозиты на сумму 10,7 миллиарда тенге, или 60,4 процента от объема гарантийного возмещения. На текущий момент уже выплачены депозиты на сумму 16,6 миллиарда тенге, или 94 процента от размера гарантийного возмещения. По оставшимся депозитам идет процесс установления контакта с вкладчиками и осуществления выплат», - рассказал он.
Временная администрация банка ожидает решение суда о принудительной ликвидации. В рамках ликвидационного производства возмещение убытков кредиторов банка будет осуществляться в соответствии с очередностью, предусмотренной в законодательстве.
«Еще раз подчеркну, что неплатежеспособность банка связана с выдачей заведомо невозвратных кредитов связанным с акционерами и менеджментом банка лицам. В этой связи для проведения правовой оценки действий руководства банка при выдаче невозвратных займов агентство в установленном законодательством порядке обратилось с заявлением в правоохранительные органы, по которому возбуждено уголовное дело. Дальнейшие мероприятия по возврату выведенных из банка средств и возмещение убытков кредиторов банка будут осуществляться в рамках данного расследования», - заключил он.
Напомним, Tengri Bank лишили лицензии в сентябре 2020 года. Были задержаны экс-заместитель председателя правления Tengri Bank Бахтияр Ильясов и экс-заместитель директора алматинского филиала банка Асет Жадыков. 9 ноября следственным судом Алматы санкционирована мера пресечения - содержание под стражей сроком до двух месяцев - в отношении Бахтияра Ильясова, Асета Жадыкова и еще одной соучастницы Н. Жилкибаевой. Сообщалось, что экс-менеджеров Tengri Bank подозревают в хищении 5,4 миллиарда тенге. Кроме того, других экс-менеджеров Tengri Bank объявили в международный розыск.
