В 2024 году финансовая система Казахстана продемонстрировала заметные изменения в кредитовании, когда банки стремились поддерживать экономический рост и оказывать помощь бизнесу и населению. В этом контексте некоторые учреждения выделились своей активностью и объемами выданных кредитов.

Среди ключевых игроков на рынке кредитования можно отметить такие банки, как Народный банк Казахстана, Казкоммерцбанк и ЦентрКредит. Эти финансовые учреждения не только увеличили объемы выданных кредитов, но и адаптировали свои продукты под нужды различных сегментов клиентов, предоставляя более выгодные условия и индивидуальный подход.

Народный банк, например, запустил специальные программы по поддержке малого и среднего бизнеса, а также предложил льготные условия для покупки жилья. Казкоммерцбанк акцентировал внимание на программах рефинансирования, что позволило многим заемщикам улучшить свои финансовые позиции в условиях изменяющейся экономической ситуации.

Кроме того, наблюдается рост интереса к цифровым решениям в кредитовании: многие банки начали активно внедрять онлайн-платформы и приложения, что сделало процесс получения кредитов более удобным и быстрым для клиентов.

Тенденции 2024 года также показывают увеличение доли потребительских кредитов, что связано с ростом спроса на товары и услуги. В связи с инфляционными процессами и неопределенностью на рынке, банки значительно повысили свою осторожность в кредитовании, что также отразилось на условиях, предлагаемых заемщикам.

В общем, 2024 год стал значимым для банковского сектора Казахстана, где активная кредитная политика и инновационные решения стали ключевыми факторами для поддержки экономики и удовлетворения потребностей граждан.

Лидеры по кредитованию

Среди банков, оказавших наибольшее влияние на кредитный рынок, в первую очередь следует упомянуть:

• Банк А: Этот банк стал настоящим лидером благодаря широкому выбору кредитных программ для индивидуальных и корпоративных клиентов. Он предлагает как краткосрочные, так и долгосрочные кредиты с конкурентоспособными процентными ставками и гибкими условиями погашения.
• Банк Б: Убедительные условия кредитования, а также программы по поддержке малого и среднего бизнеса позволили этому банку занять второе место. Банк предлагает специальные инвестиционные кредиты, которые помогают предпринимателям развивать свои проекты.
• Банк В: Инновационные решения и цифровизация обслуживания обеспечили этому банку значительные объемы кредитования. Он активно внедряет технологии искусственного интеллекта для оценки кредитоспособности клиентов, что позволяет быстрее принимать решения по заявкам.

Кроме того, стоит отметить, что все три банка активно работают над повышением финансовой грамотности населения и проводят обучающие семинары, что также способствует росту доверия клиентов к кредитным продуктам.

Прогрессивные тренды в кредитовании

В 2024 году наблюдаются несколько ключевых трендов в сфере кредитования:

• Зеленое кредитование: Увеличение объемов финансирования проектов, направленных на устойчивое развитие и защиту окружающей среды.
• Цифровизация процессов: Бронирование кредитов и их оформление через онлайн-платформы стали стандартом, что значительно упростило доступ к финансированию.
• Адаптация под клиента: Банки начали активнее предлагать персонализированные решения, учитывающие индивидуальные потребности клиентов.

Заключение

2024 год стал знаковым для банковского сектора Казахстана. Лидирующие финучреждения продемонстрировали активность в кредитовании, адаптируясь к новым вызовам и требованиям рынка. Эти изменения свидетельствуют о стремлении банков поддерживать как экономику страны, так и своих клиентов.

В 2024 году банки Казахстана активно увеличивали свои кредитные портфели, что отразилось в отчёте о качестве активов AQR.

Эта информация была представлена агентством LS.

Банки с наибольшим увеличением кредитного портфеля

Наиболее заметный рост в сравнении с 2023 годом продемонстрировали следующие финансовые учреждения:

Провизии и капитальная достаточность

Хотя в целом кредитные портфели увеличились, уровень покрытия провизиями у большинства вторичных банков сократился, исключение составили Forte, Фридом Финанс и Нурбанк.

Коэффициент достаточности капитала у банков, участвующих в AQR, значительно превышает установленный регулятором минимум, составив 16,3%. Это указывает на высокую стабильность финансового сектора.

Снижение доли проблемных кредитов

В отчёте также подмечено снижение доли кредитов в третьей стадии (на 3,7 п.п. по сравнению с 2023 годом). Наивысшая доля таких займов была зафиксирована в кредитах на:

• Покупку и строительство жилья;
• Малый бизнес.

Анализ резервов

Разница в оценках резервов между банками и стандартным AQR составила 415,1 млрд тенге. Также зарегистрированы:

• Увеличение второго класса кредитов на 492,7 млрд тенге (с 1,5% до 3,3%);
• Рост третьей категории на 327,8 млрд тенге (с 8,6% до 9,8%).

Улучшение качества кредитного портфеля

Качество кредитных портфелей банков повышается за счёт:

• Рост общего объёма кредитования;
• Улучшение финансового положения заёмщиков;
• Списания, погашения и создания резервов по проблемным кредитам.

Индивидуальная оценка и охват

В процессе AQR было проведено индивидуальное обследование 1 583 заёмщиков. Анализ охватил 11 банков, которые контролируют 85% активов в банковском секторе.