В январе 2025 года в Казахстане наблюдается значительное снижение объемов ипотечного кредитования.

Согласно данным экспертов, банки выдали всего 153,1 млрд тенге, что на 44% меньше по сравнению с декабрем прошлого года. Число новых заемщиков также сократилось до 8,9 тысячи, что на 43% меньше, чем в предыдущем месяце.

Эксперты связывают данное снижение с ростом процентных ставок по ипотечным кредитам, которые увеличились из-за повышения ключевой ставки Национального банка Республики Казахстан. Кроме того, ухудшение экономической ситуации и сокращение реальных доходов населения также влияют на готовность граждан брать ипотеку.

Некоторые банки начали предлагать более гибкие условия кредитования, но это не смогло значительно изменить текущую ситуацию на рынке. Ожидается, что в дальнейшем снижение объемов ипотечного кредитования может продолжиться, если экономическая ситуация не изменится к лучшему.

Что стало причиной снижения ипотечных кредитов?

Представители Первого кредитного бюро считают, что январский спад спровоцирован резким ростом выдачи кредитов в декабре. Многие граждане пытались получить ипотеку на фоне ожидания изменения порогов для изъятий пенсионных накоплений, однако изменения не произошли.

Кроме того, важно отметить, что в январе традиционно наблюдается сезонный спад в кредитовании, так как многие потенциальные заемщики используют праздничный период для планирования своих финансов. В связи с возможными новыми регуляциями, потенциальные заемщики также ожидали улучшения условий для получения ипотеки, что могло привести к временной приостановке заявок в начале года.

Несмотря на январское падение, по итогам года рынок ипотеки продолжает демонстрировать положительную динамику – показатели вернулись к уровням, характерным для первого полугодия 2024 года. Вторая половина года ознаменовалась увеличением объемов кредитования, что было связано с обсуждением возможного полного запрета на изъятие пенсионных средств в июне и июле. Ожидания изменений в законодательстве способствовали росту интереса к ипотечным продуктам, в том числе в связи с программами государственной поддержки и снижением ставок по ипотечным кредитам.

Дополнительные обстоятельства, influencing на ситуацию

Эксперты указывают на несколько факторов, оказавших влияние на рынок ипотеки:

• Сохранение цен на жилье на относительно стабильном уровне создает условия для адекватного спроса.
• Ожидания повышения стоимости новостроек в результате отмены налоговых льгот для застройщиков, что может привести к росту цен на недвижимость.
• Инвестиции в жилье на фоне предположений о всеобщем декларировании доходов физических лиц, которое в конечном итоге было отменено.
• Увеличение процентных ставок по ипотечным кредитам, что сказывается на доступности жилья для многих семей.
• Развитие программ государственной поддержки ипотечного кредитования, что позволяет улучшить условия для заёмщиков и повысить доступность жилья.
• Тренд на рост интереса к загородной недвижимости в условиях пандемии, что также способствует изменению структуры спроса на рынке.
• Недостаток качественного жилья в некоторых регионах, что приводит к повышенному спросу на существующие квартиры и повышению их цен.

Состояние ипотечной сферы в начале 2025 года

Хотя выдача кредитов significantly сократилась, аналитики подчеркивают, что ипотечный рынок продолжает оставаться стабильным. На его дальнейшую динамику будут влиять экономические условия в стране и политики банков в сфере кредитования.

На 1 февраля 2025 года:

• Общий объем ипотечного портфеля составил 6,7 трлн тенге.
• Количество действующих ипотечных кредитов составляет 631 тысячу.
• Число заемщиков достигло 603 тысячи человек.

Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам составляет около 10,5%, что на несколько пунктов ниже, чем в прошлом году. В то же время, все больше банков предлагают льготные условия для определенных категорий граждан, таких как молодые семьи и многодетные родители.

Аналитики ожидают, что в ближайшие месяцы ипотечный рынок может стабилизироваться, а интерес к кредитам будет зависеть от изменений в экономической политике и деятельности регулирующих органов. При этом вводятся новые программы поддержки заемщиков, что может способствовать увеличению числа новых ипотечных кредитов.

Также наблюдается растущий интерес к альтернативным формам жилья, таким как кооперативные дома и жилье с частичной государственной поддержкой, что может изменить традиционные подходы к ипотечному кредитованию.